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万能险信息调研 目录 三、 四、 五、 六、 七、 八、 1．万能险的定义：应文称“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可变的寿险产品、非传统寿险的一种。 为了满足那些要求保费支出较低、投保方式灵活的寿险消费者的需求而设计的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险。” 2．万能险特点：交费自由、保额可调、费用透明、保证收益、领取方便。 交费自由：相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备 强制性，在支付了初期最低保费之后，客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费（额外投资保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。 保额可调：打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能 根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。 费用透明：相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明， 所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。 保证收益：扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个 账户用来投资。各公司的保证收益并不相同，比如目前银行保险的保证收益为每年2.5％（短期险），个人寿险的保证收益为1.75％（终身险），当然，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。 领取方便：随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由向保 险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资 金运用更加灵活方便。 二、 1.在投保计划中增加“追加保费”，修改后保险计划栏如下图： 三、【保监寿险〔2007〕335号】 1．期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。 2．保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。 3．期交保险费高于基本保险费的部分为额外保险费。 四、 1．严格管理宣传材料各公司应切实加强对万能保险产品说明书、保单利益测算书、宣传折页、宣传海报等宣传材料的管理。各类宣传材料应由各总公司或其授权的省级分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。 规范宣传材料的内容各公司在制定万能保险宣传材料时，应从方便消费者全面准确理解产品特点的角度出发，将该产品的重要信息印在明显位置，语言通俗易懂，描述准确。在产品说明书、宣传折页的显著位置中，应采用正文内容的最大号字体重点提示以下内容: 该万能保险产品的保险责任和责任免除。 该万能保险产品的初始费用、保单管理费、部分领取手续费以及退保费用等费用扣除的详细情况，包括具体的费用扣除比例（或金额）、扣除时间等，并以示例的方式详细说明风险保险费的收取标准。 该万能保险产品保单账户价值的详细计算方法。 该万能保险产品的最低保证利率。犹豫期的起止时间以及犹豫期内投保人的权利。犹豫期后，投保人在保险期间任一时刻退保可得到退保金的计算方法。科学选取演示利率在利益演示中，各公司应根据过去的经验和目前的市场状况，保守地确定低、中、高三档演示利率。其中，低档演示利率为该产品目前的最低保证利率。在利益演示下的显著位置，各公司应用比正文大一号的黑体字说明“该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期”。 全面正确介绍万能保险产品各公司的销售人员在向消费者介绍万能保险产品时，应提供该产品的条款及产品说明书等材料，进行讲解和答疑，主动对产品说明书中的重点提示内容逐一进行特别说明，帮助消费者正确理解该产品。加强对销售行为的管理各公司应加强内部培训和管理，统一制定培训材料，建立严格的考核制度，确保讲师及销售人员全面、准确理解万能保险产品。 各公司应采取犹豫期内对投保人进行100％客户回访方式，了解投保人是否阅读了条款及产品说明书，是否正确理解了以下内容：保险责任和责任免除、各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利等。 各公司应加强对万能保险销售行为的监控，密切跟踪万能保险销售管理情况，高度关注销售过程中出现的异常情况，及时查找原因，对于发现的问题要迅速采取解决措施，并及时向当地保监局报告。 各公司应对现有的万能保险产品宣传材料立即进行清理，对于不符合规定的宣传材料，应在本通知发文之日起一个月内完成清理工作。 加强对万能保险的监管各公司分支机构应每季度向当地保监局报送万能保险产品销售报告，销售报告应包括每一个万能保险产品当期保费收入、退保金、给付、消费者投诉和解决情况以