第二篇保险市场预案.docVIP

保 险 学 第二篇 保险市场 保险市场作为一种无形商品市场，与其他商品市场一样，具有完整的市场构成要素，体现市场供求关系，遵循市场供需规律。但由于保险商品的特殊性，保险市场主体更加多元化，保险交换关系更为复杂。 保险产品的特殊性包含多个方面，例如：无形性、非渴求性、消费时的隐性等。 一、保险市场概述 （一）保险市场参与者 1、保险产品的生产者：保险人（公司）； 保险产品的供应商和服务商：代理人、经纪人和公估人； 2、需求方：投保人、被保险人、保单持有人和受益人； 3、监管方：保险监管部门。有的国家属于金融监管部门的一部分，如英国（金融服务监管局下设保险监管部）和日本（金融监督厅下设保险监管课）；有的国家则独立，如我国的保监会。 （二）保险市场的特征 1、直接交易风险： 过程：投保人购买对保险的保障，转移风险给保险人 后果：投保人风险锁定 2、交易具有承诺性：诺成性合同（vs 实践性合同） 区别：合同的成立或生效的要件不一致，合同的成立或生效是否以交付标的物为要件 实践合同如赠与合同，诺成合同如保险合同 保险，可被视为一种看跌期权 3、信息不对称程度高 投保人和保险人都拥有各自信息优势 投保人：事前（逆向选择）、事后（道德风险） 4、交易成本高 合同的阅读成本、不完全合