了解反洗钱知识,远离洗钱犯罪.PDFVIP

了解反洗钱知识，远离洗钱犯罪 中英人寿2015年反洗钱宣传资料 合规管理部 2015年11月 针对集资诈骗、电信诈骗、 “钓 鱼网站”诈骗、出售信用卡用于洗 钱、地下钱庄等涉众型洗钱犯罪活 动频发的态势，为进一步提高社会 公众对洗钱和恐怖融资危害的认识， 增加反洗钱和反恐怖融资意识，我 们制作了以下反洗钱有关的知识。 请您认真学习，保护自己，远离洗 钱犯罪。 一、 反洗钱知识问答 二、 保护自己，远离洗钱 三、 常见洗钱案例 1. 什么是洗钱？ “洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法 途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的 不法行为。 2. 什么是反洗钱？ 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融 诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照 《中华人民共和国 反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 3. 反洗钱的内容有哪些？ 反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为，这些行为包括多方面的 内容，如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记 录，以及依法进行的反洗钱检查、调查等。 4. 什么是反洗钱义务主体？ 由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者用作洗钱的渠道和洗钱发 生的高危领域，因此，在中华人民共和国境内设立的金融机构，以及按照规定应 当履行反洗钱义务的特定非金融机构，便成为反洗钱义务主体，而金融机构更成 为反洗钱义务的核心主体，保险公司属于金融机构，理应承担反洗钱的义务。 5. 什么是客户身份识别制度？ 客户身份识别制度，也称 “了解你的客户” ,是指金融机构在与客户建立业务 关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确 认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性 质以及资金来源等。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线。 6. 什么是大额交易和可疑交易报告制度？ 大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金融机构在经营过程中对超 过规定金额以上的或有洗钱嫌疑的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。 它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线。其中可疑交易报告制度是 有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施。 7. 金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少? (1)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5年。(2)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 8. 反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？ 不会的。 《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密， 并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密， 非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。同时，反洗钱行政主管部门和其他 依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获的客户身份资料和 交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易 信息只能用于反洗钱刑事诉讼。 9. 洗钱活动有哪些途径或方式？ 常见的洗钱途径或方式有： ? 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； ? 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； ? 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； ? 利用别人的账户提现，切断洗钱线索； ? 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注； ? 设立空壳公司，作为非法资金的 “中转站”； ? 通过买卖股票、基金、保险或设立企业行各种投资活动，将非法资金合法化； ? 通过购买彩票进行洗钱； ? 通过购买房产进行洗钱； ? 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。 10. 谁是洗钱活动的受害者？ 洗钱为犯罪分子转移和掩饰非法资金、使不法分子达到占有非法资金的目的，从 而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展， 助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成 资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益， 破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融 机构稳健经营的基础，加大了金融机构的