个人与家庭理财实务[39p].pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * 个人理财现状 2003年上半年，不包括外币在内的城乡居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增加2655亿元；2003年企业债券发行规模将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿元；2002年7月至2003年3月市场推出20多个信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清淡得多，显示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。 中国中产阶级的兴起 理财的需求 四 .理财市场的不足 1 机构的不足 2 人才的不足 3 规模的不足 几个注意的问题 一、个人投资和个人理财的区别 1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。 2、个人理财：是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。—美国理财师资格鉴定委员会。 理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。 我的钱能增值多少——理财的误区 理财包括生活理财和投资理财两种。 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自在. -------在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。 投