农村信用社支中持小企业情况分析.docVIP

×××县农村信用联社? 支持中小企业情况分?析报告 ×××县农?村信用联社自2000?年以来累共计向13家?中小企业发放贷款××?×万元。农村信用社在?加大力度扶持“三农”?发展的同时，充分发挥?自身优势，创新服务方?式，鼎立助推中小企业?加快发展，较好实现了?企业增效、居民增收、?自身增赢的“三受益”?格局。截止2008年?末中小企业余额贷款×?××万元，全部为正常?类贷款，小企业贷款中?没有形成不良贷款。 ?一、我县农村信用社支?持中小企业发展现状 ?（一）坚定经营理念，?提高服务效率。 ××?×联社始终以支持地方?经济发展为己任，从联?社班子成员到基层信用?社信贷员均主动深入中?小企业调查了解其行业?类别、经营状况、信用?等级、市场风险、发展?前景等综合情况，筛选?扶持重点，密切跟踪其?发展趋势，对有资金需?求和符合贷款条件的中?小企业贷款申请快速审?批、快速办理，对急用?资金的客户，实行特事?特办，马上研究，立刻?办理。为切实提高服务?效率，以高效优质的服?务和充足的资金，强有?力地支持了我县和农产?品加工、收购、畜产品?加工、食品生产等中小?企业的加快发展，充分?发挥了支持当地经济发?展资金主渠道的作用。? （二）实施倾斜政策?，突出扶持重点。 在?主动搞好服务，提高服?务效率的基础上，该社?紧紧围绕当地区域特点?和主导产业，优化信贷?投向，突出扶持重点，?对中小企业实行倾斜支?持。由于××县是粮油?大县，支持粮油加工企?业业做大做强，就是直?接支持了我县的农业生?产。因此我社重点对×?××县××实业公司、?××粮油工贸公司等一?批粮油加工龙头企业。?二是支持特色养殖业加?快发展。如×××县×?×实业公司的新疆鹅养?殖基地，得到了我社大?力支持，现已发展为我?区最大的新疆鹅保种养?殖基地，成为国家农业?部重点支持项目。三是?支持农产品购销行业的?快速发展。打瓜种植是?××地区北四县的主要?经济作物，我社支持了?本地打瓜子收购商做大?做强，使×××县成为?打瓜子生货的聚集地，?目前内地如天津、南昌?等地的打瓜子炒货厂直?接到×××县进货，极?大地带动了本地打瓜子?产业的发展。 （三）?创新贷款方式，丰富服?务品种。 针对不同企?业的经营特点，我社积?极进行产品和服务的创?新，既千方百计满足中?小企业的资金需求，又?充分体现出农村信用社?的特色品牌。一是创新?担保方式。在对中小企?业进行全面调研，科学?确立了对中小企业发放?抵质押为主的贷款方式?，根据种植业、养殖业?、加工业等不同企业资?金需求差异，积极进行?业务创新。如对农产品?收购企业、较大规模的?果品种植户推出了以果?品入库担保的“存货质?押贷款”，较好形成了?自身与企业资金的良性?循环，既有力增强了中?小企业的发展后劲，又?高质量保证了信贷资金?的安全。二是创新服务?方式。该社针对不同中?小企业的特点，积极提?供差异化优质服务。对?管理规范、信誉良好、?国家鼓励支持的朝阳中?小企业，在采取抵质押?贷款方式的基础上，合?理扩大授信额度；对资?金有保障、诚实守信的?中小企业倾力支持，并?尽量把贷款发放时间缩?短到2-4天。目前，?我社已对多家中小企业?进行了信用评级，并分?类建立了优质客户、重?点客户和发展潜力数据?库，有力增强了该社与?客户之间的联系，大大?提高了中小企业的资金?使用效率，促进了信贷?服务质量的大幅度提升?。 二、影响金融支持?中小企业发展的主要因?素? （一）从农村?信用社方面来看：一是?受信贷管理体制的制约?，县级联社贷款权力有?限。不适应中小企业资?金需要的及时性要求。?二是信贷营销品种单一?，对中小企业只开展担?保贷款，不发放信用贷?款，限制了贷款投放。?根据《贷款通则》的规?定：“经贷款审查、评?估，确认借款人资信良?好，确能偿还贷款的，?可以不提供担保”。但?在实际执行过程中，一?刀切只发放担保贷款，?制约了优良企业贷款需?求，不利于优良企业通?过信用社融资渠道加速?发展。三是奖惩不对称?，贷款收回后，奖励很?少，或者没有奖励；但?是，到期不能收回，处?罚过重，对贷款第一责?任人实行终身责任制，?影响了信贷员信贷投放?的积极性。四是受过去?乡镇企业贷款损失大、?企业逃废债现象比较严?重的影响，金融机构对?中小企业存在“惜贷”?、“惧贷”的心理。?? （二）从企业方面?来看：一是部分中小企?业财务管理不规范、不?透明，信用社无法评级?授信进行贷款支持。二?是部分中小企业产权法?律文书不完备，无法办?理抵押担保。三是部分?中小企业主观念落后，?缺乏主动与信用社沟通?的理念，习惯小规模生?产条件下的民间筹资，?对信用社贷款的要求和?程序不理解，嫌麻烦。?四是部分中小企业科技?含量低，生产管理落后?，产品销售前景暗淡，?利润率低，不符合