投资学理财规划作业.ppt

49870032 蕭偉彣 若未來需要用的一筆錢，要從現在開始存，需要存多久?能不能達成目標?成功達成的機率有多少?若有投資，可以承擔的風險有多大?一開始雖然我有金融工具在手卻完全不知道該如何運用它來算出這些。 在做作業的過程中，學得還不算精通，但也會簡單的使用工具算出以後若退休，要擁有每月可以使用的生活費，現在需要存多少，每月需再定期存多少，可以提前有計畫的準備，才不會因為準備不足而有不便。這應該是我這次做作業從中得到的最大收穫。 李奕穎 因為資料是94年的資料，所以一開始更新資料的時候比較繁瑣，要上主計處，翻閱99年的家庭收支調查電子書，那堆表格讓我有些眼花；不過更新完後就比較有趣了，尤其是在跑動態模擬的部分，因為大家跑出來的數字都有些微差距，就在那邊看誰跑出來的數據比較高，誰的比較低諸如此類；而我還有把更新資料後的理財規劃系統寄給我姐姐，因為我姐姐是屬於不懂投資的人，而且也對股市比較反感，所以把這份檔案給她，可以讓她比較能夠掌控自己的財富，總歸來說這份期中報告對我們學生或是我們周遭的人，或多或少都學到些如何規劃自己的財富。 498700841 蕭鎔譯 在大學的課程裡，這門課讓我覺得非常有挑戰性，很感謝老師給我們的個人理財規畫系統。我負責的是各種條件改變後的習題二，雖然更改數據程序非常繁雜，改了幾遍就有幾總答案，所以一開始做得有點氣餒，好家在組員們人多，大家可以互相檢視，最後終於跑出一樣的答案，經過努力求來的答案真是令人開心，邀當個理財專員真不是普通的簡單，需要悉心與耐心，真令人敬佩。 賴巧婷 在出社會之前，我認為每一次的報告都是對自己的一種磨練，讓我們去學習如何與人相處，學習如何精準的表達自己的看法，更重要的是學習團隊分工。 團隊的好處除了有一群夥伴能夠共通討論外，團隊也能夠讓人有自制力！為了不拖累其他夥伴，每個人都會盡其所能地認真學習，我覺得這是團隊最重要的功能！因為大家可以互相勉勵，讓自己變得更好。 我會繼續珍惜團隊合作的機會，也會繼續充實自己，讓自己成為團體中不可或缺的一員。 資料搜尋關鍵字 附錄二 家庭部門資產結構表 主要國家大學生一年學雜費 收支儲蓄表 所得與支出 家庭收支調查 戶數五等分位組之平均每戶儲蓄 戶數五等分位組之平均每戶可支配所得 實作提醒 附錄三 資料更新部分 PPT第5頁 提醒一、記得房地產-投資是沒有的名目，所以要在更新資料處留下空白。 PPT第6頁 提醒一、收支儲蓄表的Excel更新資料檔案裡有6個頁面，請仔細查閱。 PPT第10頁 提醒一、收支儲蓄輸入在臺灣省的部分請用總平均代替。 提醒二、第三大項消費支出之名目如下 1.食(1+2)=107,622+9,201=116,823(以總平均為例) 2.衣(3)= 3.住(4+5+8)= 4.行(7)= 5.娛樂【9休閒與文化 - (4)教育消遣康樂器材+11餐廳及旅館】= 6.醫療(6)= 7.教育【10教育+(4)教育消遣康樂器材】= 8.其他(12)= PPT第18頁 請更改兩個錯誤，分別是額外收入假設與額外支出假設 (跟著PPT上之數據做更改)。 可存檔部分-1更新資料後 2更改錯誤後 不可存檔部分-習題練習 * * 步驟一、設定風險與報酬目標 補充： 投資報酬率和投資波動率得來的數 字是從風險承受度測試裡的歷史報 酬跟風險目標所得出6.59%的投資 報酬率，6.89%的投資波動率 進入風險報酬設定 步驟二、觀察無法達到退休機率 我們從動態模擬所得出無法達到退休機率為18%，表示林先生無法可達成退休需求的機率還蠻高的，林先生如果選擇第1等分位組的生活水準，無法達成的退休機率將會變為0%。。 各種條件改變後-習題一 如果林先生以提高報酬率來達成生涯理財規劃，則風險等級12可達到要求嗎？報酬與風險目標各為多少？模擬次數100次情況下，「無法達成退休目標機率」有低於20%嗎？ 步驟一、設定風險與報酬目標 補充： 投資報酬率和投資波動率得來的數 字是從風險承受度測試裡的歷史報 酬跟風險目標所得出10.35%的投資 報酬率，16.07%的投資波動率 進入風險報酬設定 步驟二、觀察無法達到退休機率 進入動態模擬 我們從動態模擬所得出無法達到退休機率為1%，表示林先生無法可達成退休需求的機率非常低，林先生如果選擇第1或第2等分位組的生活水準，無法達成的退休機率將會變為0%。。 風險等級之比較 結論：風險等級越高的話，無法達成退休的機率就越低。 風險等級3 風險等級8 風險等級12 習題二 林先生若要在10年後換車，預算金額為60萬元，以通膨3%計算，未來需要多少錢？變更條件後，6