P2P网络借贷的刑法规制问题研究——以去了近三年的裁判文书为研究样本.pdfVIP

l政缌与法瑶2016年第5期·经济刑法 P2P网络借贷的刑法规制问题研究木 — — 以去了近三年的裁判文书为研究样本 李永升 胡冬阳 (西南政法大学，重庆 400031) 摘要：对 P2P网络借贷实施刑法规制有充分的必要性，但必须保持谦抑。互联 网金融的开放性 决定了P2P网络借贷比传统金融更容易构成非法集资类犯罪。以我国近三年涉P2P网络借贷犯罪 的裁判文书为样本分析可知：被告人所犯罪行基本为非法吸收公众存款罪，设立平台目的主要是为 了企业融资和专门提供中介服务两种；涉P2P网络借贷犯罪定罪量刑并未体现宽严相济的刑事政 策，存在整体偏重的现象；将企业生产经营为 目的的网络借贷定为犯罪，资金池定性模糊，处罚对象 范围较宽、较传统非法集资案件处罚较重等问题亟需解决。应纠正夸大刑法规制作用的理念和僵化 的入罪标准，进一步通过司法解释明确免于刑事处罚和不作为犯罪的事由，确定 数“额 +情节”的综 合性定罪量刑标准，缩小共同犯罪认定范围。 关键词：互联网金融；网络集资：非法吸收公众存款罪；谦抑原则 中图分类号：DF623 文献标识码 ：A 文章编号：1005-9512(2016)05—0038—10 一 、 当前P2P网络借贷刑法规制的逻辑前提与法理检视 (一)P2P网络借贷刑法规制的逻辑前提 党的十八届三中全会将互联网金融列入国家战略以后，以P2P网络借贷、众筹、第三方支付为代 表的瓦联网金融正不断的冲击传统金融运作模式，并大力影响人们的思维方式。据 “网贷之家”统计， 2015年 l0月底正常运营的P2P平台为2520家，其中，新上线平台数量为 150家，新增问题平台47 家。截止到 2015年 1O月底 ，P2P网贷行业累计平台数量达到3598家 (含 问题平台)，累计 问题平台达 到 1078家，接近三分之一。①以P2P网络借贷为代表的互联网金融在快速发展的同时存在监管空白， 作者简介：李永升，西南政法大学教授、博士研究生导师、博士后合作导师；胡冬阳，西南政法大学2015级刑法学专 业博士研究生。 本文主题 由两位作者共 同确定，本文第一部分和第三部分为两位作者合作完成 ，第二部分由胡冬阳收集整理实证 素材并做 出分析。 ① 何方竹：((P2P火爆背后 “坑很多”，《中国经济周刊》2Ol5年第45期。 38 P2P网络借贷的刑法规制 问题研究 随之而来的是潜在的法律风险。基于 “金融抑制”的传统思维，我国刑法上的非法吸收公众存款罪、集 资诈骗罪等金融犯罪的罪名设置也在一定程度上对新兴的互联网金融的发展起了抑制作用。 因为P2P网络借贷平台所涉犯罪多集中在非法吸收公众存款罪，于是有学者认为该罪名助长 了国家金融垄断主义之风，进而主张非法吸收公众存款罪的去罪化。③但是，事物存在就有一定的合 理性。多数学者认为，当前时期非法吸收公众存款罪以及其他金融犯罪还有存在的必要性。正如德 国学者耶塞克所言，经济刑法的范围与规模取决于经济状况。③不可否认，任何社会都会存在一定类 型与相当程度 的犯罪。经过三十多年的经济高速发展，我 国市场经济 已经发展得较为健全，市场的 角色定位已经从辅助地位转变为发挥决定性的作用。这并不能说明国家不需要对经济适度干预，介 入金融领域也是国家维护金融安全的需要 。刑法虽然有较强的政治性和工具性，但不能忽视其追求 正义的崇高理念。维护金融安全需要刑法的适度干预，但是刑法干预必须谨慎、适当，不能以阻碍金 融创新为代价。金融市场需要安全与效率两个价值之间的共生和平衡，而不应顾此失彼。④所以，目 前我 国刑法上的非法吸收公众存款罪等金融犯罪的罪名设置仍有其存在 的历史使命。事实也是如 此 。P2P网络借贷非法集资案件大量爆发，风险迅速蔓延。2014年，仅P2P网络借贷平台涉嫌非法集 资的发案数、涉案金额、参与集资人数就分别是 2013年全年的 11倍、16倍和 39倍 。⑤犯罪不是社会 的非常态现象，反而是社会的规则现象或常态现象。⑥基于承认刑法规制存在的一定合理性前提，笔 者拟于本文 中对 P2P网络借贷刑法规制进行法理检视与实证研究。 (二)P2P网络借贷刑法规制的法理检视 P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。⑦它是以网络为平台，融资