国际业务部实习汇报.docVIP

国际业务部实习报告 由于我在锦州银行国际业务部实习，接触到的是银行间，银行与企业、个人之间的业务。与平时在课上所学习的，以企业为主体的国际业务是不同的。 一、本部门各分支机构设置 汇款业务 1.国际结算部 托收业务 信用证业务 2.资金部：负责资金的调配、外汇买卖、资金头寸准备。这些业务在银行间外汇市场上进行交易 3.信贷部 外币借贷业务，是外币借贷的发起部门 押汇 这些业务是针 融资业务——基于债权/单据的贸易融资 议付 对于企业，个人 保理（准备开设） 没有外币信贷业 福费廷（未开设） 务 4.外币计财部：负责分支行外币头寸 二、本部门主要业务 结售汇平盘 系统内结售汇平盘 结售汇业务 结售汇 汇出汇款 汇入汇款 外汇资金拆入 外汇资金 外汇资金拆出 外汇资金同业存放 外汇资金存放同业 其他外币业务 外汇买卖 外币兑换 个人账户内资金结汇 个人结购汇 个人持人民币现钞购汇 个人人民币账户资金购汇 进口信用证开证（修改） 进口业务 进口信用证来单付汇 进口代收流程 出口托收 出口业务 出口信用证来证通知 出口信用证 融资业务 国际贸易融资授信额度申请 国际贸易融资放款 拨付外汇营运资金 其他业务 短期外债额度申请 SWIFT报文分发 三、银行国际业务部（出口结算）视角下的出口商结算流程 1.企业在外汇局作登记，在银行开户 常见的账户类型有如下几种： 贸易，如贸易往来 经常账户 企业 非贸易，如捐赠 资本金：外汇投资（除外汇贷款外均需开设资本账户） 资本账户 外债：企业从国外借款 储蓄账户 个人 经常 结算账户 资本 注意一种业务要相应开设一种账户 2.在收到外汇后，企业与银行之间相互联系。待实际入账之后进行申报。 企业申报有直接和间接两种。规模大的企业可以直接申报，一般的企业是间接申报，即通过银行来申报（银行利用国际收支网上申报系统（银行版）来进行申报）。当间接申报时，企业需要填单，填写的单据主要有：出口收汇核销专用联信息申报表（境外收入）；涉外收入申报单。 申报成功后入账。 3.入账后企业需进行核销。核销有两种方式——网上的和纸质的。 4.企业在收到外汇后，如果想保留外汇，则需要保留在银行开设的账户内而不能随意支取外汇现钞。如要支取须向外汇局申请。因此企业不可以吃去外汇现钞，但可以将其兑换成人民币。也就是说，目前我国在外汇管理上依然限制外汇的流通，但是放宽了额度限制。汇改前无论外汇存款、兑换均有额度限制。目前取消了外汇存款额度限制，但保留兑换时额度限制。 此外，在外币兑换时银行设定了汇买价、钞买价和卖价。三者各不相同，钞买价低而汇买价高。同样一笔外汇，以账户形式兑换的人民币要比以现钞形式兑换的人民币多，这样也限制了外币现钞的买卖。 附外汇结算流程图： 四、对于信用证的一些认识 在信用证审单的过程中要“单证一致、单单一致”。单据中最重要的就是发票。首先将发票与信用证进行比较（单证一致），无误后，将其他单据与发票进行比较（单单一致）。 此外，在信用证业务中，修改信用证有时并不是因为存在错误，而是因为一笔业务已经完成，双方再进行与本笔业务类似或相同的另一笔业务。由于修改信用证的费用低于开立新信用证的费用，因此对于老客户之间，进行分批或多笔业务，但又不愿采用除信用证以外的结算方式，就可以采用修改信用证的方式来完成一笔新业务。 五、汇款业务的修改 修改文件有标准套用格式： 1.陈述（narrative）原有内容 2.表明当事人有修改的意愿 3.授权给银行，并提出修改意愿 4.注意事项 下面以一个具体业务为例： 第一部分陈述略 第二部分，表明修改意愿： In relation to our payment we have been contracted your client who wishes to amend the details of this payment as follows: XXX… 第三部分，授权并提出修改意见： XXX quote we hereby authorize you to amend the bene’s name in