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电销保全实务 分公司电销部 龚磊 要点 保全的基础知识 常用保全的申请资料 资料审核时的风险管控 寿险保全 寿险公司为了维护已经生效的寿险契约而进行的一系列服务即寿险的售后服务，就称为契约保全。 保全的定义 广义保全——指人寿保险契约自成立时起至消灭时止，凡在保险期间内发生的一切事务，包括保险服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加值服务等寿险公司为已经生效保单提供的所有服务内容。 狭义保全——专指保全服务，即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 契约保全规则的特性 （1）制定原则：保险法、条款和保险原理 （2）发展、更新：规则随着业务变化而改动、系统优化等等。 （3）与投保规则的关系：有相冲突的地方，以投保规则为准。 （4）保全业务的简单分类：高风险、低风险 高风险：涉及退费及返还、减少或增加保险风险。 保全分类 变更类 其内容包括: 变更交费方式.投保人变更.受益人变更.减少保额(部分退保)..投保人,被保险人,受益人姓名,身份证号码变更. 作用: 根据客户需求及地址.电话等可变因素的变化.而对保险合同进行的合法修改.以维护保险合同的正确性. 变更类 给付类 功能: 根据合同规定,在客户提出申请的前提下对客户费用的返还. 其他类 功能: 恢复保险合同的合法效力及满足客户因居住地变更所带来的保全需求.