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国际公司怎样做好工程保险 1．什么情况下需要办理工程保险 （1）合同明确要求承包商办理保险，特别是在工程量清单中包括保险费用项时。FIDIC合同条款第四版第21、22、23、24、25条款就工程保险作出了详细的规定。如合同要求承包商办理工程保险，在合同特殊条款和附件中会就具体险种、保额、保期或其它要求进一步明确。 （2）工程项目风险较大。大部分工程项目合同没有要求承包商必须投保，所以承包商一般不主动投保，但如果工程项目风险较大，工程保险是转移风险的有效手段。 （3）业主集中办理保险。有时业主同时管理很多工程项目，业主集中办理保险，但承包商遭到损失时可以根据保险条款索赔。 （4）国家法律强制保险。一般机动车辆险和员工的社会保险在所有国家都是强制的。法国及部分法语区国家则实行强制工程保险，包括十年责任险。 2．保险公司的选择 （1）考虑到价格和便利性，中国国际承包公司投保应该首选国内保险企业。目前人保、平安或者太平洋等国有财产保险公司都提供国际工程保险业务，也可以选择其它股份、合资或外资保险公司。 （2）可以通过保险经纪公司办理保险。保险经纪公司代表客户利益设计保险方案、选择保险公司、商定保险费率、保险索赔，还可以帮助客户加强工程风险管理。保险经纪公司的费用由保险公司在保费中返还，客户并不承担费用。由于经纪公司是保险公司的大户而且经验丰富，所代理的保险费率并不高。中国最早成立的有长城、江泰、华泰等保险经纪公司。 （3）由当地保险公司办理名义保险，国内保险公司实际承保。如果合同、业主或者法律规定需要在当地保险公司投保，而国际公司希望在国内投保，可以找当地保险公司协商，由所在国保险公司办理名义保险，国内保险公司实际承保，当地保险公司只得到少量的代理费。 （4）由当地保险公司办理保险。特别是机动车辆险和当地劳工的雇主责任险或者团体意外伤害险一般在当地保险公司办理。 3．常见的国际工程险种 （1）一切险：又分为建筑工程一切险和安装工程一切险。在此主要介绍建筑工程一切险，该险承保的是除外责任以外的由自然灾害和意外事故造成的损失，意外事故又包括人为风险。以工程合同额为暂定保额，工期费率在0.18-0.7%之间。保险期限从开工令下发或者人员设备材料进场之日起，先发生者为起始日期，以合同完工时间或者临时验收时截止，以先发生时间为截止日期。保单一般包括1年的保证期。保证期保费按规定另外计，但在实务中都包含在综合保费里。 （2）施工机具和设备险：该险是一切险的附加险，对承包商施工用的工程机械承保。以设备重置价格作为保额，实务中一般用CIF价计价。年度费率在0.4%左右，从设备到达工地之日起，1年到期后需要决定是否续保。 （3）第三者责任险：该险也是一切险的附加险，对所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失进行承保。工期费率一般在0.2-0.3%之间。每次事故赔偿限额和最低保险金额在工程合同中有明确规定。 （4）雇主责任险：对雇员在受雇期间因工作遭受意外而致受伤、死亡或患有与业务有关的职业性疾病情况下获取医疗费、工伤休假期间的工资及必要的诉讼费用等承保。人身伤害险是主险，可以选择附加医疗费险和诉讼费险。保险受益人是承包商。近年来我国公民在国外上屡遭袭击，风险增大，建议中国国际工程承包公司每年坚持投保该险种。 （5）机动车辆险：为具有公共牌照的机动车辆进行投保，包括办公用车、运输车辆和拖车等，标的包括机动车本身和第三者责任险。费率执行各个国家的具体规定。虽然所在国有强制保险规定，国际公司也很少投保该险种。但根据以往经验，机动车在国外出事故的概率非常大，而且一般都是车毁人亡的严重事故，包括赔偿第三方损失。中国承包公司应提倡项目组或者经理部投保该险种。 （6）十年责任险：该险种一般在法语区国家有要求，承包商在工程临时验收前向业主指定的保险公司投保，否则不予临时验收。该险种针对工程临时验收后10年内的主体工程质量责任承保，特别是坍塌、下沉、裂缝等重大质量责任。费率一般为0.45-0.7%。保费计价基础并不是合同价，而是根据不同区间合同价有对应的最高保险金额。国内保险公司一般不开展这项业务。 4．投保阶段注意事项 （1）投保人不仅要力争降低费率，同时要考虑降低免赔额。保险公司为了减轻责任并促使投保人加强风险管理，保单中规定一定金额的免赔额。一般情况下，工程本身的免赔额为保险金额的0.5%-2%，施工机具设备等的免赔额为保险金额的5%；第三者责任险中财产损失的免赔额为每次事故最高限额的1%-2%，但人身伤害没有免赔额。由于最经常发生的还是小事故，免赔额太大会让被保险人权益受损。 （2）要注意增大保险覆盖范围。例如一切险将工人罢工、暴动、骚乱设为除外责任，但