《银行产品解析及案例学习》操作流程手册V2.0.docVIP

“银行产品解析及案例学习”操作流程手册V2.0 1．背景介绍 产品学习目的：需要回答客户 产品使用价值：需要告诉客户 产品趋势预测：说明预测原因 本部分要求：概述产品学习背景，分为三部分。第一节介绍产品各参与方的正向使用价值，第二部分说明客户经理学习的目的，第二部分点明此次产品解析的重点，说明产品的发展趋势。 第一部分和第二部分以一个自然段形式展现。 第三部分单独列自然段。 2．产品概念 产品定义： 产品特征： 适用对象： 参与主体： 业务用途： 3．操作流程 流程图：××业务操作流程。 图表 2：应收账款质押单笔授信业务操作流程 资料来源：银联信 步骤说明： ①略； ②略； ③略； ④略； ⑤略； ⑥略； ⑦略； ⑧略； ⑨略； ⑩略； 本部分要求：共分为“流程图”与“步骤说明”两节。 “流程图”绘图标准、字体、字号、图形颜色参照“应收账款质押单笔授信业务操作流程图”，注意图形、文字位置居中。 “步骤说明”步骤符号使用“①”形式。要求：步骤说明与操作流程一一对应。 4．目标客户 目标业务定位： 目标细分行业市场： 目标细分区域市场： （以应收账款质押单笔授信业务为例） 在区域分布上，目前应收账款质押单笔授信业务主要集中在广东、北京、上海、江苏等沿海地区，具体分布如下图所示： 图表 3：应收账款质押单笔授信业务目标区域 资料来源：银联信 市场目标客户选择： 总括。具体内容详见下图： 图表 4：××业务市场目标客户选择 目标客户 企业特点 ××企业 ××公司 ××生产商 ××经销商 ××加工企业 资料来源：银联信 本部分要求：共分为“目标业务定位”、“目标细分行业市场”、“目标细分区域市场”和“市场目标客户选择”四节。 “目标业务定位”以自然段形式展现，介绍产品用途、特性。 “目标细分行业市场”以自然段形式展现，要求写出具体应用行业。 “目标细分区域市场”部分先文字概括，后用中国地图形式展现，中国地图及相关作图流程标准详见附件1。 “市场目标客户选择”先以文字形式概括，再以表格形式展现，具体维度分为目标客户上下游企业业务地位、企业经营特点。 5．风险管理 风险识别——各方参与主体风险： 图表 5：××业务中各参与方的潜在风险 参与主体 风险体现 卖方风险 1． 2． 3． 买方风险 1． 2． 3． 仓储公司风险 1． 2． 3． 商业银行风险 1． 2． 3． 资料来源：银联信 风险管控——风险控制管理措施： 风险控制管理措施1： 风险控制管理措施2： 本部分要求：共分为“风险识别——各方参与主体风险”与“风险管控——风险控制管理措施”两节。 “风险识别——各方参与主体风险”以表格形式展现，其中参与主体设定标准，如：参与主体（产品概念中）为卖方、买方、仓储公司、商业银行，则产品风险维度按顺序分为卖方风险、于买方风险、仓储公司风险、商业银行风险，每个参与主体的优势提示需要全面，至少为三条。 “风险管控——风险控制管理措施”以自然段形式展现。要求：措施不少于两条。 6．实操案例学习 一、企业基本情况： 二、金融需求分析： 三、金融解决方案： 四、客户经理营销： 五、授信业务流程： 总括流程。 具体业务流程如下图： 图表 6：A公司应收账款质押单笔授信业务操作流程图 资料来源：银联信 本部分要求：共分为“总括流程”与“流程图”两节。 “总括流程”以叙事方式将业务流程进行说明，以自然段形式展现。 “流程图”与操作流程部分流程图相配套，但参与主体要与此部分案例中客户名称相一致。 六、银联信点评： 人民银行质押登记公示系统 银行 买方（借款人） 卖方（债务人） 应收账款 质押登记 ⑥ 企业查询，核实 ⑦ ①企业提出融资需求 ②银行审查拟质押的应收账款 ⑤签订相关合同 ⑧银行放款 通知债务人，并获得确认 通知债务人，并获得确认 ④ ④ 专用回款账户 ③开立 ⑨跟踪监控 ⑩到期 回款 人民银行质押登记公示系统 M银行 A公司（借款人） B公司（债务人） 应收账款 质押登记 ⑥ 企业查询，核实 ⑦ ①企业提出融资需求 ②银行审查拟质押的应收账款 ⑤签订相关合同 ⑧银行放款 通知债务人，并获得确认 通知债务人，并获得确认 ④ ④ 专用回款账户 ③开立 ⑨跟踪监控 ⑩到期 回款