三八节系列专题独立自信理财篇.ppt

女性客户保险规划－不同的女性，需要不同的保障计划 　　 和女性客户谈保险时，宜采用引导的方式，让她们去思考问题。针对不同的女性客户，会有不同的保障规划，面对这些不同类型的客户，业务员所需扮演的角色也不同。 * 保险家园整理制作！; 2005年第3期 爱情和婚姻不是你放弃个人财务自主的理由；?　　维护和提升工作相关技能，以及谋生的能力；?　　独立自信的女人应该知道如何理财！ 女性从工作开始，理财根据家庭发展历程大概经历三个阶段 家庭初创期(25～30岁) 积蓄渐渐增加，对投资理财已有初步了解，并开始摸索投资的步骤和规律。在理财上可以比较积极，例如放较高的比例在与股票相关的投资上，毕竟此时可学到的经验最宝贵，年轻就是金钱，一切仍有机会重新来过。 家庭成长期(30～40岁) 在理财心态上较为保守、冷静，以安全及防护为主，先存够保障安全的资金后才逐步增加风险性，如股票、基金等投资，而在财务稳固后，再采取较积极的投资模式，保险往往是这一个阶段不可轻忽的理财重点之一。 家庭成熟期(40～50岁) 生活模式大致稳定，收入也较高，孩子也长大，开始为自己的未来退休生活打算。在安排完适当养老金以及医疗保险所需费用后，投资心态应较前10年更为谨慎，但仍可用定期定额方式参与股市的投资，定期检视投资成果则是这一时期必不可少的。 保险理财好处多 家庭投资理财的方式很多，但优先工作是想办法保护自己和家人，以应突然遭遇收入无着的状况。否则，再好的理财规划都将功亏一篑，甚至可能让你和家人沦落到靠救济过日子的窘境。人寿保险投资在家庭投资活动中所占比例也许并不是最大，但却是最基本的、最必需的。 保险理财的优越性主要体现在以下几方面： 1.盈利性： 寿险的投资利润合理且稳定。大多数保险的投资收益高于储蓄，且较储蓄稳定。当被保险人出现意外时，可获高额赔偿。 2.安全性──投资理财的最高指导原则 人寿保险具有百分之百的避险性，保证偿付。保险法规定：保险公司即使倒闭，其债务将由其他保险公司或国家接管，投保人的利益不受影响。 3.稳定性： 保单什么时候值多少钱保单上写得清楚明确，不受经济形势影响。 4.避税性： 按国家规定，各类人寿保险金将免征所得税。 5.合法性： 保险法规定，投保人欠债或破产时，保单约定有受益人者仍为受益人之利益而存在，债主无权要求投保人以人寿保险金偿还。 女性客户对保费敏感度高，件均保费较男性客户略低； 女性客户普遍重视健康保障； 相对纯保障类险种，女性客户更倾向于选择有生存领取功能的保险产品 女性客户对优惠条件、限期购买等行销激励手段的敏感度较高 * 保险家园整理制作！;