我国电子商务养老的应用与发展.docVIP

我国电子商务养老的应用与发展 　　摘 要：养老问题已成为当今社会关注的一大焦点，无论是老人还是年轻人，都在关注以怎样的方式安享晚年。我国人口老龄化是一个现实问题，而养老问题全靠政府或个人来扛，无疑会越来越困难。因此，积极探索新的养老模式成了当前迫切需要解决的问题。文章对电子商务养老这一新型养老模式进行了探讨。 　　关键词：电子商务养老；在线消费养老；互联网+养老 　　0 引言 　　伴随着经济的飞速发展，我国也快速进入了老龄化社会，老年人口数量的增长速度要远大于社会经济的发展速度，致使养老服务成为了我国未来经济的一大增长点。但经过了十几年的曲折式发展，我国的养老产业仍旧处于不断摸索阶段，大量的资本虽然喊着响亮的口号，但在进入这一行业之后也往往是不知所措，进退失据。企业如何在面对良好的养老产业市场机遇而不断突破自身，在养老企业中占据有利竞争地位，是众多企业亟待解决的问题。 　　当前，我国的市场环境较为复杂，相关政策也不够明确，并没有一个普适的答案能够有效解决这一问题。2009年上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华先生与陈瑜先生就养老问题进行了交流探讨，并随后在2010年提出了“消费养老”这一新概念，并随之推出了“在线消费养老”新型模式。所谓的电商养老就是在电商平台上完成商品的销售之后，把其中的销售收入依据一定的比例，通过奖金或者积分的形式返还给消费者。消费者形成一个固定消费养老投资账号，进入此账号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增值，一定年限后再将这部分含有增值收益资金，按照协议约定返还给消费者，并作为消费者补充养老保险的部分来源。 　　1 电商养老的背景及研究意义 　　1.1 我国人口老龄化趋势逐步增强 　　依据网络调查显示，进入新世纪之后，我国老年人口数量增长迅速，在总人口中的比例也在不断上升。从表1就能够看出，截止2015年，我国老年人口的比重占到人口总数的16.1%，占到全世界老年人口超过30%，人口老龄化的增长速度要远大于人口的增长速度。据国家社科院预测，25年之后我国65岁以上的人口将占到总人口的25.6%，这就意味着，我国每4个人中就有1个65岁以上；而到2050年，我国老年人口将达到3.75亿人，这一数字已超过了美国的总人口数。显然，严重的人口老龄化将是未来我国养老所面临的一项非常严峻的挑战。如表1（数据统计未包含港澳台三地）。 　　而通过计算，我们可以知道养老负担截止到2015年底，我国的老年抚养系数达到了近30%，也就是说每一个劳动力就需要抚养0.3个老年人。而据国家统计局预测，再过20年，一个劳动力就需要抚养1至2个老年人，而这一状况随着时间的推移比例更会增加。可见，伴随着时间的推移，社会养老的压力是越来越大。 　　1.2 中国现行的养老保障制度 　　1.2.1 社保体系覆盖不全面 　　我国经过了多年的探索发展，养老保险已经较为完善，对离退休人员的基本生活保障已做得较为全面。但伴随着经济改革的不断深入，经济结构不合理带来的消极影响逐渐凸显，整体社会保障不完备，再加上就业压力的不断增大以及社会财富的分配差距过大，使得养老的任务也越来越重。目前，最主要的问题就是社会保障制度在城乡覆盖不全面。据统计显示，截止2015年末，我国的基本养老保险参保人数已突破8.5亿人。总体而言，城乡之间仍旧存在着较大差距，城市养老保险的覆盖率达到了90%以上，而农村仍旧远低于这一比例。农村一些需要纳入这一体系的人仍旧没有纳入。 　　1.2.2 养老金待遇水平较低 　　随着经济的飞速发展，物价也快速提升，但养老金的涨幅远低于物价，使得老人的生活质量下降。目前，我国企业职工的养老金替代率刚达到50%，而距离世界的平均水平还有一定的差距。依靠微薄的养老金，根本无法满足老人的生活所需。同时，企业职工与机关事业单位职工的养老金待遇也存在着很大差距，显然不利于社会的和谐稳定。 　　1.2.3 相关养老保险补充制度发展缓慢 　　商业养老保险虽然在近些年有了较快的发展，但囿于人们对这一保险的认识度不够，并且其缴费起点也较高，对一些中低收入家庭来说，是一个沉重负担，这样实际上发挥出的社会养老保险的补充作用根本不能凸显。 　　1.3 我国家庭养老功能弱化 　　家庭养老是我国的良好文化传统与基本的养老方式。但伴随着社会经济生活的不断变化而出现了新的情况。首先是家庭的规模以及结构出现变化，“四二一”“四二二”模式的家庭大量出现，家庭逐步呈现小型化。据国家统计局数据显示，我国家庭的户规模1990年、2000年、2010年分别为3.97人/户、3.44人/户、3.09人/户。家庭逐渐呈现个体化，家庭与宗族之间的联系逐渐趋于淡化，家庭的养老功能折损。子女面对的压力，负担是越来越重，因此，社会养老就逐渐凸显其重