保险行业现状讲述.docVIP

论 文 我国保险行业的市场营销策略研究引 言 3 1.我国保险业的发展现状 3 （一）我国的保险业务在全球市场所占份额微小 3 （二）我国的灾害保险补偿力度小 4 （三）我国保险市场供给能力弱 4 （四）保险市场业务管理跟不上 5 2、我国保险业在市场营销上存在的问题 5 （一）营销观念落后，不能适应保险市场发展的需要 5 （二）缺乏科学的市场细分、目标市场选择和市场定位 5 （三）险种的开发和创新不够 6 （四）销售渠道过于单一 6 （五）保险人员整体素质不高 7 （六）售后服务滞后质量水准有待提高 7 3、培育我国保险公司市场营销理念的策略选择 7 （一）以客户为中心作为保险公司最基本的经营原则 7 （二）综合运用多种营销方式，实现产品营销渠道多样化 8 （三）实施目标市场营销战略 13 4、我国保险业营销策略的思考 12 （一）保险产品策略 14 （二）保险价格策略 15 （三）保险分销策略 15 （四）保险促销策略 16 （五）保险信用策略 16 结论 17 参考文献 18 引 言 中国改革开放20多年来，保险业取得巨大成就，市场规模迅速扩大。但是起步较晚、基础比较薄弱，我国保险业在多方面尤其是在营销管理方面与西方发达国家保险业相比还存在很大差距。随着我国保险市场从垄断市场演变为竞争性市场，针对市场转型带来的消费行为的变化和金融一体化进程，传统保险营销模式开始面临诸多新的挑战，现阶段，随着保险市场的全面放开，我国保险业要想加快发展，缩小与发达国家保险业的差距，增强在国内外保险市场中的竞争实力，就要高度重视企业的市场营销管理。因此调整营销策略，对激发潜在保险需求，促进保险业发展具有举足轻重的意义。 保险市场营销是以保险市场为起点和终点的活动，它的对象是目标市场的准保户。目标不仅是为了推销保险商品获得利润，还是为了提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。1999年我国保险业务在全球保险市场所占的份额为0.72%,在世界各国排名中列第16位虽然排名在以后的各年几乎均往前提升1位但保险业务份额并没有因此大幅度提高。例如2000年我国保险业务在全球保险市场上所占份额为0.79%2001年为1.06%2007年也只有2.26%。当今世界经济排名第一的美国其保险业亦一直走在世界最前列。2001年美国保费收入为9040.21亿美元,占全球市场份额的37.54%位居世界第一2007年美国保费收入为12296亿美元占全球市场份额虽然有所下降为30.28%但仍位居世界第一。世界经济排名第二的日本2001年保费收入为4458.45亿美元占全球市场份额的18.51%位居世界各国的第二位2007年日本虽然较2006年排名往后一位而位居英国之后为第三名但其占全球市场份额的比例还高达10.5%。 如果从保险对经济的渗透力(即保费收入占GDP的比重又称保险深度)及人均保费(又称保险密度)来看我国保险业的排名则还要靠后。2007年,美、英、日三国的保险对经济的渗透力分别达到8.9%、15.7%和9.6%人均保费分别为4086.5美元、7131.7美元和3319.9美元。我国的台湾地区2007年保费对经济的渗透力为15.7%排名世界第一人均保费为3373.2美元排名世界第19位。就世界各国平均而言保险对经济的渗透力水平2007年达到8%人均保费收入达到550美元而我国该两指标分别只有2.9%和69.6美元排名分别是世界第48位和69位。 由此可见我国保险业不仅远远落后于英美日等发达国而且还落后于世界平均水平。 尽管保险补偿是我国灾害损失补偿制度中力度最大的一种,但与世界各国相比,中国的保险补偿力度仍很弱小。例如,1998-2007年,我国的灾害损失中仅自然灾害造成的直接经济损失年均近2000亿元,2008年因汶川地震,全国自然灾害损失超过1万亿。然而,商业保险补偿在自然灾害损失中一般只占5%左右,在发达国家,该指标一般为30%-40%。就个别重灾险种而言,保险补偿则更低。从雪灾保险来看,2007年欧洲的雪灾有50%的损失获得了保险赔付,而我国2008年初的雪灾,保险补偿只占雪灾损失的2%左右。从地震保险来看,5?12汶川特大地震,保险公司的赔偿占整个损失不到1%,而发达国家的地震损失补偿可以达到50%。从农业灾害保险来看,我国每年的农业灾害损失数以千亿元,但从保险机构获得的补偿年均只有几亿元,仅仅为农业灾害损失的0.5%左右。从健康保险来看,全国医疗费用由商业保险承担的比例不到2%,而许多发达国家这一比例超过30%。 一般而言,保险公司的资本金数额越大,市场供给能力越大,承保能力就越强;反之,资本金数额小,市场供给能力就小,承保能力就弱。2007年,我国的资本金总额为1494.6亿元,平均每家保险公