“鑫安年金,心之所安”[内部培训材料].ppt

投保规则及保全规则 投保规则 投保年龄：出生满28天至70周岁。 保险费：每单保险费不得低于2000元，且必须为整数。 风险保额：不计入被保险人累计风险保额。 附加险：不能附加任何附加险。 其他：不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 保全规则 追加交费：每次追加交费金额不得低于1000元，且为100元的整数倍。 部分领取：部分领取后，保单账户价值不得低于2000元。 QA 如何确定计算利息的经过天数？ 当发生部分领取或退保时，系统默认利息计算截至时间为发生部分领 取或退保日期的当日零时，例如“例三”中部分领取部分金额的计息时 间范围为3月10日零时到3月31日24时，因此经过天数为22天，同理 ，在“例四”中经过天数范围为3月31日24时（即4月1日零时）至4月 11日零时（4月11日进行退保操作），因此经过天数为10天。 整单退保是否收取手续费？ “手续费”科目仅限于部分领取，整单退保不收取部分领取手续费，例 如在第三个保单年度里，首先进行了一次部分领取，之后又整单退保 ，这两次操作均不收取费用。 产品说明书 为适应不同业务的需要，根据初始费用的不同设计了五款产品说明书，可根据实际情况使用。 实用工具 鑫安年金产品与银行定期存款的比较 鑫安年金产品与同业主要同类产品的比较 主要目标客户 寻找客户的切入点 社区营销模式操作流程 渠道营销模式操作流程 职场营销模式操作流程 产品销售模式小结 工具一：鑫安年金退保金额测算表 工具二：同类产品收益对比表 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 目 录 产品开发背景 1 产品内容介绍 2 产品优势小结 3 产品销售模式 4 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 测算条件：1、客户缴纳保费10000元整； 2、假设鑫安年金产品每月公布的结算利率为4.1%； 3、对客户收取0.5%的初始费用。 保单年度 1 2 3 5 鑫安年金年末现价（元） 10262 10799 11250 12210 银行定存年末本息和（元） 10300 10780 11350 12500 注：以上测算使用的银行定期存款利率分别为一年期3%、两年期3.9%、三年期4.5%、五年期5%。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 公司 人保寿险 中国人寿 平安人寿 新华人寿 产品 鑫安年金保险（万能型） 个人万能险 个人万能险 个人万能险 2011年1月结算利率 预计4.1% 4.05% 4% 4% 注：以上同业公司个人万能险结算利率取自各公司官方网站公布信息。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 目 录 产品开发背景 1 产品内容介绍 2 产品优势小结 3 产品销售模式 4 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 信息不对称、缺乏其他有效的投资渠道、年龄较大的“风险厌恶者”人群。 已通过银行等渠道购买过类似理财产品且产品即将到期或领取的人群 效益好、与我司已有保险业务合作企业的职工 鑫安年金产品的主要目标客户为具有以下特征的客户群： Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 切入点: 此类人群多集中在大型企业的家属区或城市中的超大型社区，多为中老年人，可通过企业工会、社区居委会等相关组织和单位集中开发此类客户（社区营销模式）。 缺乏投 资渠道 的人群 效益好 的企业 的职工 切入点: 通过外部中介机构建立和企业或个人