商业银行应对经济转型升级的思考(共5961字).docVIP

商业银行应对经济转型升级的思考(共5961字) 目前我国实体经济已经从过去以注重规模扩张为特点的外延式发展模式向以注重质量效益为特点的内涵式发展模式转变，企业的技术、组织、结构、市场、管理等诸多方面正在经历着一场深刻的变革。作为依托并服务于实体经济的商业银行，近两年也已经从这些变革之中切实感受到了前所未有的挑战。这些挑战至少可以引出六点启示与思考。 （一）必须树立系统经营理念，适应企业生态系统演变规律加快客户结构的调整与优化 信息技术革命推动了人类社会分工协作体系的变革，使得当今社会经济系统的有机程度明显提高。在日趋细化的社会分工体系中，当代企业的经营独立性不断弱化，而是通过纵横交错的协作关系融入到特定的产业生态系统之中，形成了紧密联系程度不同的诸多“生命共同体”。企业的竞争力已经不仅仅取决于其自身内部的经营管理能力，而且取决于其对经营活动中相关社会资源的整合能力，取决于其所属产业生态系统健康发展的可持续性。与之相适应，当今的市场竞争已经从“单个企业的竞争”升级到“产业链的竞争”乃至“产业生态系统的竞争”。针对经营环境的这些变化，近年来，交通银行围绕解决“夯实客户基础与优化客户结构”问题，提出了以“一体化经营、综合化服务、精细化管理”为特点的创新发展思路，正在“一家做全国”、“织网补链、搭平台”、“产业链金融”等方面积极探索，并取得了明显成效。这些实践探索如果上升到理论层面，可以归结为一种“系统经营”理念，即：我们必须遵循企业生态系统运行内在规律，按照系统论的思维方式来营销、培育和拓展对客户全方位的金融服务，以完成“优化客户结构和夯实客户基础”的任务。 （二）必须强化中长期战略管理功能，适应产业结构演变规律加快金融服务结构的调整与优化 未来十年内，我国将经历一个因主导产业和支柱产业更替而推动产业结构逐步演变的过程。在这一更替演变过程中，一方面，传统支柱产业的发展并不会立即衰退，而且很可能通过技术升级得到改造和提升，甚至派生出许多新的子行业。另一方面，新兴主导产业的发展也不会一帆风顺，而需要不断成熟的相关技术、市场和管理加以支撑，经过痛苦的孕育发展期后才可能成为支柱产业。面对这样一种经营环境，我们必须认真研究金融服务结构如何与产业结构演变相互适应的问题，从以年度经营管理为主向以中长期经营管理为主转变，切实强化董事会的战略管理功能。可以从以下三个方面进一步完善公司治理机制：一是建立经营发展的“三年滚动计划”编制制度，通过逐年滚动编制三年经营计划，把董事会的战略管理与高管层的年度经营管理有机结合起来，提高年度经营计划的预见性和执行战略规划的有效性。二是进一步优化董事会对高管层年度业绩的考核指标体系。可以通过编制“三年滚动计划”，实现年度业绩考核与三年滚动业绩评价的有机结合，业绩考核评价以相对同业平均水平的效益指标为主，淡化总量指标的考核权重。同时，针对未来三年我国经济转型升级的特点，适当提高董事会对经营风险特别是战略性新兴产业经营风险的容忍度。三是进一步完善高管层成员与关键员工的长期激励约束制度。 （三）必须重视金融生态系统5与智慧银行建设，适应金融脱媒规律，加快提高商业银行的财富管理能力 资本市场和网络经济的快速发展使得我国商业银行的传统经营功能已经面临严峻挑战。这种挑战主要表现为三种“金融脱媒”方式：一是由于资本市场体系不断完善而导致直接融资在社会融资中的比例不断提高，即一般人们所说的“资本脱媒”。例如，央行最新统计显示，截至2012年10月底，我国债券市场债券托管量达到25.3万亿元。10月当月新增人民币贷款在新增社会融资总量中的占比已降至39.2%，而企业债券净融资占比则升至23.2%。中国人民银行金融市场司谢多司长据此预测，10年之后，企业债券在社会融资中将与银行贷款“平分秋色”。二是由于网络金融机构大量出现，导致银行支付功能和间接融资功能被部分替代，即一般人们所说的“技术脱媒”。例如，截至2011年，我国已有101家非金融机构取得支付机构业务许可资质。当年非金融支付机构的收单清算量已占全年社会消费品零售总额的11.2%。另一方面，自2007年国内第一家个人互联网借贷平台“拍拍贷”成立之后，近年来又陆续出现了“阿里金融”、“陆金所”、“开鑫贷”等一批以小额贷款业务为主的P2P网络信贷公司。据有关专家分析，“技术脱媒”已经在五个方面给商业银行带来挑战，即：减少商业银行存量及潜在客户；分流商业银行存贷款业务；挤压商业银行中间业务收入；冲击商业银行传统业务边界；改变商业银行服务模式。三是由于大型实体经济企业拓展金融业务而导致商业银行提供的非信贷金融服务功能被部分替代，我把它称之为“产融脱媒”。例如，根据国资委的统计，截至2010年末，有数十家央企共投资了上百家金融