2016自助银行支付综述.pptx

自助银行支付 自助银行概述 自助银行又称“无人银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是近年在国内外兴起的一种现代化的银行服务方式。它利用现代通讯和计算机技术，为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务，全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成。 2 自助银行的狭义和广义定义 狭义上自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。 广义上的自助银行此外还包括网上银行、企业银行、电话银行以及利用和技术的手机银行。 3 自助银行构成和功能 1）自助银行设备的服务功能可分为三类： （1）现金类服务设备。包括ATM、CDM、外币兑换机、夜间金库、现金循环系统。 （2）非现金类服务设备。包括存折补登机、对账单打印机、多媒体信息查询机、自动保管箱系统。 （3）安全保护设备。主要指门禁系统和监控报警系统。有的自助系统组成中也加人了电话银行系统。 4 2）自助银行的主要设备和功能 （1）自动提款机（ATM）。自动提款机就是我们常说的ATM（Automatic Teller Machine，自动柜员机）。它是最普遍的自助银行设备，最主要的功能就是提供最基本的一种银行服务，即出钞交易。在自动提款机上也可以进行账户查询、密码修改等业务。 （2）自动存款机（CDM, Cash Deposit Machine）。自动存款机能实时将客户的现金存入账户，这种功能其实就是自动取款的反向操作。在存款过程中，自动存款机能自动识别面值并判断真伪。客户存款能实时入账，并可以马上查询到交易处理结果，不必担心交易过程中出现意外问题。 5 （3）自动存折补登机（Automatic Passbook Utility）。自动存折补登机是一种方便客户存折更新需要的自助服务终端设备。通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后，设备会发出声音提示客户取走存折。 6 4）多媒体查询机(Multi-Media Service Inquiry)。多媒体查询机利用触摸屏技术提供设备说明、操作指导、金融信息、业务查询等多种服务。其中包括外汇牌价、存贷款利率等信息。不少自助银行还都配有大屏幕及时提供各类公共信息的查询。它能较好的宣传和介绍银行业务，内容可经常更新，可介绍自助银行设备功能及使用方法，使客户在无人指导下掌握各种设备的使用方法。 7 5）外币兑换机(Foreign Exchange Machine)。在机场和商业圈的自助银行里，经常可以看到外币兑换机。其主要服务对象为外国游客和有外汇收入的居民。一些自助银行还提供信用卡对账单打印功能，将信用卡插入，按照提示就可以打印一张对账单。还有转账服务，一般都只能提供同城账户的转账服务。一些自助银行还提供电话机，直接接通到各自银行的电话服务系统。 8 （6）外汇买卖、银证转账。招商银行和民生银行的自助银行提供外汇牌价和利率等综合信息的查询，客户可以根据这些信息，通过自助银行终端进行外汇买卖交易。这两个银行还能提供证券、基金业务的服务，但不能进行买卖操作，只能资金转账。 9 （7）缴纳公用事业费。目前不少银行的自助终端都能提供公用事业费的缴纳服务。用户只需将存折或借记卡插入或输入卡折的号码、密码，然后将带条形码的公用事业缴费单对准机器紫外线端口扫描，机器就会自动将账户内的对应资金扣除，缴费即刻成功。 （8）自动保管箱(Automatic Safe Locker System)。能方便客户随时存取保管物件，但由于该设备投资大，使用率低，投资回收期长，因此短期内不宜发展。 10 （9）门禁安全系统。仅允许合法持卡人进入自助银行服务网点，自动防止非法人员入内，自动摄取非法入侵者的图像资料，自动火警报警，非法自动入侵报警。 （10）现金循环系统（CRS）。能够提供实时存取款交易，同时具备查询、转账、缴费功能，存款功能，可提供一次400张成叠的钞票轻点和真伪识别，未被认可或被拒绝的钞票退回客户，认可部分存款金额实时入账。CRS同时具备自动存款机CDM和自动柜员机ATM的功能，使用率高，可作为自助银行的基本配置。 11 自助银行服务形式 目前自助银行主要有三种形式： 附行式自助银行，指的是在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供24小时的自助银行服务。 离行式自动银行又称全自动自助银行，这种形式的自助银行是完全独立于传统营业网点的自助银行。其规模较大，功能完备且