公司类业务调查资料公类业务调查资料.ppt

民间融资服务公司 公司类贷款调查资料整理 课件 公司业务调查注意事项 尽 职 调 查！！！ 要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能地掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。 原则：真实、准确、完整、有效 形式：客户经理坚持A、B岗互相监督、互相审查，现场与非现场，定性与定量相结合 贷前调查的内容 一、贷款合法合规性调查 二、贷款安全性调查 三、贷款效益性调查 一、贷款合法合规性调查 1、认定借款人、担保人法人资格。应仔细核查借款人的法人资格，以及营业执照的有效期、真实性、当年是否办理年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况；（相关证照必须核对原件） 3.对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定。审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵（质）押的抵（质）押物；（须到实地查看抵押物情况，看是否与其所提供抵押权证相符，相关权证须核对原件） 4.对贷款使用合法合规性进行认定。应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济和产业政策; 5.对贷款用途真实性进行认定。需分析借款用途的正常、合法、合规及商品交易合同的真实可靠性； 6、对借款人的借款目的进行调查，了解借款人的真实借款用途，防范信贷欺诈风险 提示： 调查人员应到实地进行调查，并认真核对营业执照、资质证书等相关证照原件，实地查看库存、查看企业往来账目等 二、贷款安全性调查 1.对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，了解其履约记录、经营管理水平、公众信誉； 2、对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实务是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据； 4、对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查，并详细了解其股权关联企业和股东、法定代表人在我行授信情况；（重点判断单一客户授信或集团客户授信是否超比例） 5、对抵押物的价值评估情况作出调查。 三、贷款效益性调查 1、对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力； 2、对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性； 3、对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益进行调查、分析、预测。 第三章 资料整理标准及注意事项 资料收集好后应重点查看章程、验资报告、审计报告以及购销合同： （1）章程、验资报告是否完整配套，若根据章程和验资报告难以确定具体股东，应要求企业到工商局打印注册信息变更登记表，确定后应先将需要申请企业及保人签字的资料准备好，以备随时签字用。 （2）通过计算主要财务比率和一些财务知识来判断报表的真伪和企业的财务状况，因调查报告、信用评级资料等较多涉及财务数据，若报表有问题会直接影响后期进度，所以要早发现早解决。 （3）购销合同是证明贸易背景或贷款用途真实性的重要依据，企业应当先签订购销合同后申办业务，合同用途应当在购销双方的经营范围之内，合同约定的付款及供货方式应当与本次申报的业务相符，或至少不矛盾。因此客户经理应先对其提供的购销合同进行审查。 合同、协议、股东会决议等坚持面签原则，确保借款人、担保人的法定代表人、法人公章、签名的真实性和有效性，若为授权代理人，授权委托书应依法公正过或在客户经理面签当面签署，应依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件； 注意用途的前后一致性： 购销合同、调查报告、申请授信审批书、股东会决议等资料涉及用途的地方应前后一致，并在企业的经营范围之内 第二节 调查报告内容及要求（包括但不限于以下内容） 第一部分 企业基本情况及主体资格分析 1、申请人名称、性质、成立日期、注册资本、法人、经营场所（具体地点、自有还是租赁）经营年限、上级单位（或股东）等基本情况。 2、股权结构 3、企业组织机构设置 4、经营者素质，主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价。 5、申请人是否涉入兼并（被兼并）合资、分立、重大诉讼、破产等事项。 6、申请人其他附属（联营）企业的情况。 第二部分 申请人生产经营及经济效益情况 1、申请人成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势。 2、近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。 3、产品市场占有份额与变动趋势。 4、主要客户、供应商及分销渠道。 5、销售模式、业务周期、产品