机动车辆保险讲述.ppt

交强险 公益性 强制性 广泛性 □交强险的赔偿范围非常广泛，只有以下四种情况属于责任免除： 因受害人故意造成的交通事故的损失 被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失 被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用 垫付和追偿 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：　　（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；　　（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；　　（三）被保险人故意制造道路交通事故的。　　有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。 交强险的责任限额 110000 元人民币 10000 元人民币 2000 元人民币 11000 元人民币 1000 元人民币 100 元人民币 中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。 交强险的保险费计算与费率浮动 首年投保交强险实行全国统一固定费率。 从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣”的浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。 费率下浮10% 费率持续下浮，直至最低30% 费率上浮10% 上保险年度未发生有责交通事故 连续未发生的 上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的 上年有责事故造成死亡的 费率不变 上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的 费率上浮30% “奖优罚劣”的浮动费率机制 交强险和商业三者险区别 1、设立依据和目的不同： 强制保险的设立依据是《道路交通安全法》第17条，目的在于有效、快捷地填补受害人的损害。商业三者险的设立依据是《保险法》第50条（新《保险法》为第65条），功能在于分散被保险人事故风险，由所有参与保险的人承担，保护被保险人。 2、性质不同 ：强制保险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。 3、赔偿原则不同 ：强制保险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”；商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、酒后开车、无证驾驶等。 4、责任限额不同：强制保险是对受害人实行基本的保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。 5、费率确定方式不同 ：强制保险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。强制保险费率将高于现行商业三者险。 6、赔偿顺序不同：交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。 山西省车船税税目税额表 商业车险 车辆损失险： 车损险保的是对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。 车损险条款—常见除外责任 车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。 玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。（天窗损坏不属于玻璃单独破碎） 发动机进水导致的发动机损坏 由于油料、尾气、货物或其它污染物的泄露、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。 商业三者险： 三者险保的是被保险人在交通事故中造成第三者的人身伤亡或财产直接损毁，对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分进行赔偿。 第三者责任险条款—免赔率 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10% ，负主要事故责任的免赔率为15%，全部事故责任的免赔率为20%。 违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 * 【重点关注环节】：一个概念