中级经济师金融(第十一章).doc

第十一章　金融监管及其协调 考试目的：　　通过本章的学习，测试应考人员是否掌握金融监管体系的架构和金融监管的主要内容，是否掌握为何和如何在金融监管中进行国内和国际协调，并能够认识和把握国内外金融监管的现实运作与发展态势。　　考情分析　　本章主要从金融监管和金融协调者两个方面来进行阐述。从历年考题来看，单选题、多选题、案例分析题都有涉及。　　最近三年本章考试题型、分值分布 年 份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合 计 2007年 3题3分 1题2分 — 4题5分 2008年 4题4分 1题2分 5题10分 10题16分 2009年 5题5分 2题4分 — 7题9分 　　 第一节　金融监管概述 　　考试内容：　　金融监管的涵义、目标和原则。　　金融监管的一般理论。　　金融监管体制模式。　　我国金融监管的历史演进及不同阶段的特征。　　一、金融监管的涵义、目标与原则　　（一）金融监管的涵义　　金融监管属于管制的范畴。管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。　　（二）金融监管的目标　　第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。　　第二，减少金融风险，确保经营的安全。　　第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。　　（三）金融监管的基本原则　　金融监管的基本原则主要有以下六点：　　1.监管主体独立性原则　　监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。　　2.依法监管原则　　在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。　　3.外部监管与自律并重原则　　4.安全稳健与经营效率结合原则　　保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。　　5.适度竞争原则 　　促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。　　6.统一性原则　　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。　　（四）金融监管的作用　　金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。　　第一，维护信用、支付体系的稳定。　　第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。　　第三，保证金融机构依法经营。　　第四，促进金融机构之间的公平竞争。　　第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。　　二、金融监管的理论　　（一）公共利益论　　该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。　　（二）特殊利益论　　（三）社会选择论　　从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。　　（四）经济监管论　　国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴、控制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价能力。　　三、金融监管体制模式　　　　四、我国金融监管的发展　　以监管机构设立的标志性事件为主线，将我国金融监管的发展分为五个阶段：　　（一）第一阶段：1984年以前　　在改革开放之前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了“大一统”的国家金融体系，中国人民银行作为国家银行，并于1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”的管理方法，银行信贷计划纳入国家经济计划，为经济建设进行全面的金融监督和服务。　　（二）第二阶段：1984--1991年　　1983年9月国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，确立了中国人民银行的性质与地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是领导和管理全国金融事业的国家机关，主要用经济办法对各金融机构进行管理。1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专门的金融监管机构。　　（三）第三阶段：1992--1997年　　1992年10月，中国证监会成立。　　（四）第四阶段：1998--2002年　　1998年11月18日，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立，负责监管全国商业保险市场。　　（五）第五阶段：2003年至今　　2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监督管理职责。　　【