培训讲义——信用管理解读.ppt

企业信用风险管理 一、企业信用风险管理的概念 1、风险 企业（或个人）破产是市场经济的自然 现象； 破产是逃避债务的一种方式； 在客户破产之前，收回大部分货款，将 损失降到最小； 破产重要原因，资金周转出现问题，应 收款收不到。 举例： 05年2月28日，所有外方人员突然全部失踪。 拖欠款项： 员工工资303万 银行1.8亿 供应商（400余家）共1.25亿 23个集装箱在盐田港码头申报出口 3、信用经济 4、信用 — 人类的发明 火、车轮、信用 5、销售已转变为赊销 不赊销等死，赊销早死 二、企业信用风险管理理念 1、 信贷 风险 回报 监控 减轻 增加 2、预防胜于治疗 设立信用经理的职位 设立信用管理部 建立信用管理制度 三、企业信用管理部的建立 1、前言 国际上各种行业80%的大公司都设立信用管理部 比如：码头、报业、模具、印刷、金融； 国内有20%的公司有信用管理部 比如：中兴、康佳、健康元、石油 国际上信用管理是大学本科的专业学科; 信用总监在企业是高级管理职位； 国内2002年5所大学设立信用管理专业; 信用管理师已被劳动保障部确认为新职业。 2、信用管理部的宗旨 最大限度控制客户的信用风险 加速现金流动 3、信用管理部的职能 了解客户，建立客户档案； 根据公司的信贷政策，确定客户的信用 额度； 配合销售部门，尽快签订单； 制定收帐政策及时收取帐款。 4、信用管理部与其他部门的关系 财务中心下属信用管理部 市场销售部下设信用管理部 独立，销售部、信用部、财务部 信用总监直接对老板负责 四、建立信贷管理制度 1、客户档案制度 1）基本内容 2）管理 定期联络，拜访客户； 要求销售员定期提供客户的情况报告； 使用第三者（专业机构）提供的资信报告； 按信贷额度大小分等级； 更新客户资料 3）作用： 客户是公司的宝贵资产； 销售人员流动，客户资源不会流失； 决策的重要依据； 发生问题时，线索资源。 2、信贷额度审批制度 金额大小 信用额度 期限长短 1）基本原则 任何客户都不能自动拥有信贷额度 批准后，不能轻易改变 填写客户申请表，入档案 经有关人士批准 必须有文字的协议 2）审批制度必须有可行性 信用好、信用比较好——无法执行； 公司成立二年以上——可衡量； 经营者有行业经验——可衡量； 提供其他服务商名单。 3）信贷额的确定方法 同业比较 渐进限额 销售预测 综合实行 自身经验 担保物（担保金额X系数） 3、客户跟进制度（联络催款制度） 一宗生意是否完结，标志是帐款 是否收回。 收回货款的成功率，与客户的 接触率 成正比。 每个客户都有专人负责跟进； 发货后，马上联系； 到货后，确认； 到货一周后，二周后…… 到期前一周,前三天,前一天。 逾期客户采取以下措施: 停止新的信贷； 要求明确还款计划。 使用先付款再服务的方式 4、对帐制度 对帐单的意义 对帐单的作用 统一对帐单模式 FAX： TELTEL： FAXCC：采购部 CC：×××? ××对帐单?客户：