个人理财01理财导论讲义.ppt

第五节 理财在中国的发展情况 1.银行业的理财业务 销售理财产品 债券类产品、信托类产品、挂钩类产品、QDII产品、新股申购类产品 人民币理财产品、外汇理财产品（需要承担汇率风险） 提供理财服务 各类理财规划服务、贵宾室（贵宾窗口）、优惠办理银行业务…… 1996年中信实业银行广州分行设立私人银行部 1997年工商银行上海分行开设理财工作室 银行理财服务品牌（见附表） 银行业理财业务特点 理财服务单一，以理财产品销售为主 银行理财产品与基金产品、信托产品趋同 银行理财服务品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 花旗银行 CitiGold 中国建设银行 乐当家 汇丰银行 卓越理财 中国农业银行 金钥匙理财 荷兰银行 梵高理财 广东发展银行 真情理财 ? 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 中国光大银行 ?阳光理财 2. 保险业的理财业务 保险理财服务 保险营销员转型为理财顾问：顾问式营销 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品 投资理财型人寿保险产品 投资理财型财产保险产品 3. 其他金融机构的理财业务 证券行业 建立理财服务部门 出售理财产品 信托 出售信托理财产品 4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ，理财规划师的理念介绍到中国 2002年，在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的理财规划师资格认证体系的导入工作 2004年，中国金融理财标准委员会（FPSCC）正式成立 5. 媒体对理财理念和知识的宣传 专业理财媒体成立，如《理财周刊》 众多报纸和网站出现理财频道和专栏 电视和电台的理财节目日益增多 / （金库网，专业理财网站） 2003年12月，上海举办第一届理财博览会 6.理财师认证出现 国际理财师认证 AFP和CFP认证 美国 1972 国际金融理财标准委员会 中国 2003 中国金融理财标准委员会 RFP认证 美国 1983 注册财务策划师协会 中国 2004 注册财务策划师协会香港分会 …… 国内理财师认证 ChFP认证 2005 中国劳动与社会保障部 助理理财规划师（三级）、理财规划师（二级）、高级理财规划师（一级） 上海师金融理财师专业技术水平认证 2007 上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院 初级、中级、高级 7. 理财培训市场兴起 2003年，北京推出金融策划（AFP）课程培训 2004年，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训 各类理财培训机构 上海道明诚的理财培训 8．高校专业理财教育的开始 立信 对外经济贸易大学 中山大学 北京大学 …… 第六节 理财师及其认证 一、理财师 二、国外的理财师认证 三、国内的理财师认证 一、理财师 理财师 以提供理财服务作为职业的人 理财师的职责是，明确客户个人的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可行的理财方案，辅助或替代客户执行与调整理财方案 理财师的职业要求 1、丰富的金融知识，熟悉各种理财工具 2、能够制定高水平的理财方案 3、娴熟的客户关系管理技巧 4、具备良好的职业道德 第一章 理财导论 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财在中国的发展情况 第六节 理财师及其认证 第一节 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。 ——（加拿大）夸克·霍等 3、综合的观点：依据规划进行决策理财是依据个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种财务规划，实现人生目标的综合过程。 确定目标 制定规划 实施管理 过程 理财的概念 理财的概念 4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——国际金融理财标准委员会 说明： 在本课程中，理财、个人理财、金融理财、财务策划、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务规划等是同一含义。 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、财务策划师、金融策划师、金融规划师、财务规划师是同一含义。 个