第四章储蓄规划试卷.pptVIP

第四章 储蓄规划 第一节 储蓄规划的基本知识 储蓄的概念 储蓄的特点 储蓄规划的意义 储蓄规划的原则 一、储蓄的概念 国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分 居民个人在银行或者其它金融机构的存款。 存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。 广义 狭义 收入 消费 储蓄 ＝ 收入的分配 当期消费的三种选择 未来 现在 当期支出 借贷 当期收入 当期收入 未来支出 储蓄 当期支出 未来收入 消费 以现在的剩余用作将来的准备 储蓄的类型 储 蓄 政府储蓄 企业储蓄 个人储蓄 为稳定货币市场 为了再投资或获取利息 为不测事件建立储备金 为自己的老年积累基金 为保护自己的家属 为了其他某一具体目的等 为商业投资提供了部分资金来源 2008年国民经济统计公报 二、储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 三、储蓄规划的意义 作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本的检验。 储蓄就像节水，积少成多 储蓄是理财规划的基础 储蓄规划的意义 资金链优势 信誉好，安全性高 网店众多，快捷便利 银行理财更专业、客观 银行储蓄 自己储蓄 四、储蓄规划的原则 第二节 储蓄规划工具 一、储蓄原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 我国的储蓄利率变化 二、储蓄种类 活期储蓄存款 个人通知储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 大额可转让定期储蓄 外币储蓄 教育储蓄 项目 调整后利率% 活期存款 0.36 定期存款 整存整取 三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60 零存整取整存零取存本取息 一年 1.71 三年 1.98 五年 2.25 定活两便 按一年以内定期整存整取统档次利率打六折执行 协定存款 1.17 通知存款 一天 0.81 七天 1.35 最新存款利率表（2008年12月23日起执行） （一）活期储蓄存款 活期储蓄存款是指不规定存期，储户可随时凭存折（卡）存取，存取金额不限的一种储蓄方式 活期储蓄的特点： 一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取 存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便 适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款，有利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适宜青少年 既保证安全，又能得到利息，但利息较低。 （二）个人通知储蓄存款 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。 个人通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次 个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。 采用记名存单形式，存单或存款凭证须注明“通知存款”字样 。通知存款存入时，银行在存单或存款凭证上不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。 存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户 （三）整存整取定期储蓄 整存整取定期储蓄是指储户存款时约定存期和存款的具体形式，银行或信用社给储户签发定期存单，到期凭单提取本金利息。 五十元起存，多存不限，本金一次存入 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 提供约定转存和自动转存功能 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率较高 （四）零存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般五元起存 存期分一年、三年、五年 存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐 该储种利率低于整存整取定期存款（打六折），但高于活期储蓄，可使储户获得稍高的存款利息收入。可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能 适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的个人和家庭 （五）整存零取定期储蓄 整存零取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定