住房公积金浅析0824综述.pptx

人力资源部 二零一六年八月 住房公积金浅析 1 住房公积金概述 2 住房公积金的缴存和提取 3 住房公积金贷款 4 住房公积金还款 5 常用问题解答 目 录 1 住房公积金概述 2 住房公积金的缴存和提取 3 住房公积金贷款 4 住房公积金还款 5 常用问题解答 目 录 住房公积金的定义 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。 是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。 住房公积金的构成 住房公积金的益处 1 住房公积金概述 2 住房公积金的缴存和提取 3 住房公积金贷款 4 住房公积金还款 5 常用问题解答 目 录 住房公积金的缴存 A 缴存基数 B 缴存比例 职工本人上一年度月平均工资，缴存基数上下限根据地方政策要求确定，每年调整一次。 具体缴存比例根据各地方政策执行，一般个人与单位缴存比 例一致，8%~12之间。 缴存基数上限 缴存基数下限 我司 缴存基数 我司 缴存比例 缴存额 账户余额 20200 1770 个人月薪 12% 个人月薪*12% 缴存额*2 住房公积金的提取 南京职工有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额: 1、购买、建造、翻建、大修自住住房的 2、离休、退休的 3、部分或完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的 4、出境定居的 5、偿还购房贷款本息的 6、租住公共租赁住房或在本市无产权住房且实际交房租的 7、与单位终止劳动关系、且户口迁出本市或户口不在本市的 8、国务院《住房公积金管理条例》等法律规定的其他情形 备注：南京职工符合1、5、6项规定提取住房公积金的，其配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。第6项（不含租住公共租赁住房的）中的房租按实际承租房屋的建筑面积计算，超过下列标准的，按下列标准计算租金：一人户40㎡，二人户50㎡，三人及三人以上户60㎡。 住房公积金提取流程 注：具体各类情况所需资料可在南京住房公积金管理中心网站查询。 1 住房公积金概述 2 住房公积金的缴存和提取 3 住房公积金贷款 4 住房公积金还款 5 常用问题解答 目 录 公积金贷款适用范围 公积金贷款条件与限额 城市 贷款条件 贷款比例 贷款限额 首套房 二套房 南京 1、公积金连续足额缴存满6个月（含）以上；2、借款人必须是购房人本人或产权人，住房位于南京市行政区域范围内;3、须具有合法有效的房屋买卖合同、协议；4、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好；5、所购房屋可用于抵押。 首付2成 首付2成起 职工个人最高限额30万元，夫妻二人60万元。 贷款期限 1.购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年；购二手房以及建造、翻建、大修住房的最长贷款期限不得超过20年。 2.借款人申请贷款时的实际年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。 3.连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1-５年。 (四)贷款利率 按中国人民银行相关规定执行。 1.首套房执行基准利率;第二套改善型住房贷款利率为同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。 2.现执行五年期（含）以下贷款基准年利率 2.75％ ，五年期以上贷款基准年利率3.25％。 3.一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。 1 住房公积金概述 2 住房公积金的缴存和提取 3 住房公积金贷款 4 住房公积金还款 5 常用问题解答 目 录 住房公积金还款方式 一年期以上贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法。借款人可自愿选择其中一种进行还款。还款方式一经选定，不得变更。 1.等额本息还款法：即贷款期内每月以相等的额度偿还贷款本息。每月还款计算公式为： 2.等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款计算公式为：  每月还款额?= 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 （1+月利率）还款月数?﹣1 每月还款额?= 贷款本金 +（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率 贷款期月数 情景模拟： 假设使用公积金贷款30万元，贷款期限30年，采用等额本息还款法和等额本金还款法每月应还款额如下表： 采用等额本金还款法的前期还款压力比