保险从业合规指引综述.pptxVIP

保险从业合规指引 目 录 反洗钱相关知识 1 2 防范处置非法集资知识 3 责任追究 反洗钱相关知识 一、“洗钱”一词的由来 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融 专家买了一台投币式洗衣机，开了一家洗衣店。他每晚计算当天的洗衣收入时，就把其他非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。 现代“洗钱” 黑钱 违法所得 产生的收益 金融机构 白钱 形式上 合法的收入 掩饰、隐瞒资金 来源和性质 二、保险公司洗钱案例 案例一 投保后短期内以重复投保为由申请退保 A工程公司，某项目的具体负责人甲以现金垫付保费，在B财险公司投保建筑施工人员团体意外伤害险，投保5天后以A公司已在C财险公司投保为由申请退保，A公司出具委托授权书，要求B财险公司将保费退至项目负责人甲个人账户。 案例二 投保后以变更险种为由提出退保 A矿业公司，直接以大额现金投保或携带大额现金由B财险公司业务员陪同存入B财险公司账户的方式投保团体意外伤害身故险，投保后1个月内，以选错险种为由，提出退保要求将保费以转账方式退至A矿业公司银行账户，并重新投保，且第二次投保仍然以携带大额现金缴纳保费。 案例三 经纪业务 A船务公司为投保人、被保险人，委托B经纪公司代为支付保费，投保后2周后以船舶转卖为由，申请退保，授权B经纪公司代为办理，B经纪公司提供个人账户接收退保保费。 案例四 款项误划 A保险公司收入账户收到100万资金，B政府部门告知A公司该笔款项误汇，提供了要求退回款项的证明，由于当地财政规定政府收入款项须汇入指定账户，因此要求将误划款项退至非汇出账户（国库集中支付中心）。 二、保险公司洗钱案例 案例五 涉银行观察名单 A航运公司在B保险公司投保船壳险，因船舶转卖，投保人提出退保，B保险公司按照投保人要求向指定账户划拨退保资金，银行以A公司及指定账户属于观察名单而拒绝交易。而纳入观察名单意味着可能与伊朗等恐怖分子有关联。 案例六 赔款支付至境外关联公司 客户A为某石油储运公司，出险后要求保险公司将赔款支付至其集团公司下某境外公司，赔款金额巨大，且未说明原因。 二、保险公司洗钱案例 1 客户身份识别 承保: 要求：公司在订立保险合同时，业务部门应当配合出单部门确认投保人与被保险人的关系，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并由出单部门留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 识别条件： 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。 理赔： 要求：理赔部门应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 识别条件：在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上。 退保: 要求：客户在申请解除保险合同时，出单部门应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 识别条件：退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。 1 2 3 三、反洗钱工作要求 防范处置非法集资知识 第 2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别大幅上升，形势十分严峻。 保险行业防范处置非法集资形势十分严峻。从行业通报的情况看，非法集资风险正在通过销售、承保、机构人员、单证印章、恶意宣传等多种途径和方式，向保险行业传导和渗透。 尤其是P2P网贷平台非法集资风险日渐突出。据媒体报道，2015年以来，出现失联、跑路、提现困难、终止运营、停业、平台诈骗、警方介入等问题的P2P网贷平台超过千家。 非法集资潜伏期长、涉众人数广、维稳压力大，保险机构一旦涉入其中，将导致严重的声誉损失、经济损失。 2015年12月11日，保监会召开保险业防范和处置非法集资工作视频会议。会议传达了国务院会议的有关精神和李克强总理、马凯副总理的批示要求，通报了当前形势，对当前行业面临的非法集资风险进行了警示。会议要求各保险公司要高度重视，落实主体责任，把思想和行动统一到中央的精神上来。 12月18日，中央经济工作会议提出要“抓紧开展金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头，加强风险监测预警，妥善处理风险案件，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线”。 12月29日，保监会召开保险行业风险防范工作会议，项俊波主席指出，部分领域、个别机构仍然案件多发，非法集资等案件风险依然突出，要深入学习贯彻中央经济工作会议精神，妥善处理好改革、发展与