《乐行无忧两全保险》核保规则教案.docVIP

PAGE  PAGE 8 《乐行无忧两全保险》 核保规则 本次规则调整主要包括：降低起售额、简化投保流程、简化核保问卷、完善客户分层、规范职业风险评估。具体如下： 一、投保范围 投保人：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人。 被保险人： （一）出生满18周岁（含）-50周岁（含）； （二）被保险人职业为“银代高危职业”不得投保； （三）农民（农作物种植人员）不得投保。 二、交费方式 交费方式：一次交清、5年交、10年交。 三、保险期间：30年。 四、危险保额累计 （一）本险种责任类型为自驾车意外险； （二）本险种以“基本保额×20”与畅行无忧（基本保额×10）共同计入被保险人“自驾车意外险”危险保额累计。 五、最低/最高保额限制： （一）单张保单最低投保基本保额为5万元； （二）单张保单最高投保基本保额为50万元； （三）针对一般客户，累计自驾车意外险危险保额不得超过500万。 （四）针对高端客户，累计自驾车意外险危险保额不得超过1000万，具体高端客户核保规则参见高端客户投保支持方案（第八条）。 （五）被保险人为一般职业司机的，累计自驾车意外险危险保额不得超过100万。 一般职业司机包括：自用小客车司机、自用大客车司机、出租车司机、救护车司机、游览车司机及服务员、客运车司机及服务员（长途、短途）、人力三轮车车夫、小型客货两用车司机。 自用货车司机（包括随车人员及搬家工人）、货柜车司机及随车人员、拖拉机驾驶员、机动三轮车夫、矿石车司机、工程卡车司机等其他高风险职业司机，不得投保。 （六）被保险人为特殊个体商贩的，累计自驾车意外险危险保额不得超过100万。 特殊个体商贩包括果菜商、鱼贩、肉贩。 （七）被保险人为无业人员、退休人员、家庭主妇、学生的，累计自驾车意外险危险保额不得超过财务核保标准（详见第六条）。 六、财务核保 （一）财务核保标准 1.北京、上海、深圳、广州（广东本部）、东莞、佛山等机构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额300万，须进行财务核保。 2.其他机构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额200万，须进行财务核保。 （二）财务核保的要求 1.被保险人累计“自驾车意外险”保额达到上述财务核保标准，须按以下要求进行财务审核，并提供相关资料： 乐行无忧财务核保要求 财务核保要求累计自驾车意外险危险保额200-300万300万面见客户生调×√生存调查报告×√投保问卷√√银代详细健康告知书√√收入证明或资产证明√√注：①投保问卷：详见附件1； ②银代详细告知书：详见附件2。 ③收入证明：工资存折复印件，或银行出具的工资明细； 资产证明：银行存款、投资理财产品、房产、汽车等资产； ④生存调查报告：生调人员面见客户后撰写的调查报告，应详细描述包括被保险人的健康、工作、财务状况在内的相关信息。 2.财务资料审核要求： （1）客户应有稳定工作和稳定收入； （2）达到财务核保标准的，须提供投保问卷（附件1）及银代详细告知书（附件2）。投保问卷及银代详细健康告知书可以打印使用，可随同投保书一并提交核保审核。 投保问卷及银代详细告知书内容应如实、完整填写包括机动车品牌/型号在内的所有内容，不得有空项，如确实没有告知内容，请填写“/”。 （3）达到财务核保标准的，须提供收入证明或资产证明（二选一）。 收入证明：包括工资存折复印件，或银行出具的工资明细清单。 被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其年收入（实际收入，即可支配收入）的10倍。 资产证明：包括但不限于机动车行驶证、银行存款证明、房产证明、投资理财产品等）。 被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其所提供的资产证明的累计价值。 （4）累计自驾车意外危险保额300万的，须由生调人员面见被保险人进行生存调查，并提供调查报告。 （5）核保人员有权根据实际风险评估需要，要求客户补充提供其他财务资料。 3.机动车品牌/型号 投保问卷中的机动车“品牌/型号”应如实填写，如客户拥有车辆为短头乘用车（微型面包车，俗称面的）或微型轿车（如QQ\奔奔\比亚迪F0\奥拓等），则不允许投保保额超过生调标准。 七、体检规定 （一）体检标准：累计自驾车意外险危险保额超过500万。 （二）体检项目：包括物理检查、尿常规、血常规、肝功能、肾功能、心电图、妇科检查、B超检查在内的一般全项（不包括HIV\HCV\AFP\CEA、运动心电图等特殊项目）。 八、高端客户投保支持方案 （一）高端客户定义，本文所指高端客户特指符合以下所有条件的客户： 1.年龄范围30-50岁； 2.近三年可支配年收入100万以上，且必须为①上市公司、金融企业（银行