河南省寿险公司银行代理保险业务费用.docVIP

河南省寿险公司银行代理保险业务费用 管理指导意见 为促进我省银行代理寿险业务健康发展，推动银行代理寿险业务（以下简称银代业务）转变发展方式，进一步规范银行代理保险市场秩序，根据《保险法》、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4号）等法律、规范性文件要求，结合河南省市场实际，制定本意见。 一、指导思想 深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕全国保险监管会议“转方式、调结构、防风险、促发展”的总体要求，积极引导寿险公司在发展中促转变、在转变中谋发展，坚决摒弃银代业务中为谋求短期利益而不计成本、不计后果、不顾行业整体利益的粗放发展方式，切实防范暗中支付不当利益和非理性竞争导致的法律风险及经营风险，不断提高财务核算和绩效考核的科学性，不断提高银代业务的内含价值，推动我省银代业务实现又好又快发展。 二、基本原则 （一）总量控制原则。各省级寿险公司应将银代业务的可提费用、各项追加激励费用等全部纳入费用预算，并在费用总额内合理使用，防止出现费差损风险，重点防范通过突破预算费用开展非理性价格竞争的行为。 （二）结构合理原则。各省级寿险公司应在控制总量的基础上，对银代业务费用结构进行合理划分，科学确定结构比例，细化费用项目，要将有限的资源用于提高销售队伍专业性、管理的规范性和发展的持续性等方面，有效发挥费用结构的导向作用。 （三）用途明晰原则。各省级寿险公司的银代费用支出应如实反映银代业务发生的各项经济事项，费用支出用途应有明确对象、有验证痕迹，不得随意变通费用用途和虚列经济事项套取费用。 （四）强化监督原则。各省级寿险公司应加强对银代业务费用管控力度，银代业务部门和财务部门应各司其职，加强合作，对银代费用支出事项的真实性负责。内审、稽核和合规等部门要加强对银代业务的日常检查，切实发挥内部监督作用。我局将加强银代渠道费用定期分析工作，把费用总量失控、费用结构明显不合理、费用用途不清晰、内部控制不到位的寿险公司作为重点监管对象，加大现场检查频度，加大对违法违规行为的处罚力度。 三、管理重点 各寿险公司应按照审慎稳健、科学合理的原则，进一步健全银代业务的财务预算管理制度，严格落实银代业务独立核算要求，及时、完整、真实反映银代理业务的经营状况。重点加强以下三个方面的管理。 （一）加强手续费支付管理。一要不断健全手续费价格形成机制。各寿险公司应遵循价值规律，按照责、权、利对等的原则，通过平等协商合理确定手续费标准。二要强化基础管理。各寿险公司根据核心业务系统信息，建立健全银代业务台账，夯实手续费支付的业务基础。银代业务台账应按照不同的代理机构逐单记录代理险种、保单流水号、保费收入、手续费支付标准、实际支付手续费等信息。三要规范手续费支付方式和对象。银代手续费应通过省级寿险分公司对具有兼业代理资格的商业银行统一转账支付，省级分公司以下的分支机构不得向银行支付手续费。鼓励寿险总公司和银行总行、省级分公司和省级分行之间直接结算手续费。各寿险公司不得向未取得保险兼业代理资格的商业银行支付手续费，不得以任何名义支付代理合同以外的手续费及其他利益，不得现金支付手续费。 （二）加强绩效工资管理。一要健全制度。各寿险公司应本着规模、质量、规范并重的原则，不断健全银代销售人员绩效工资管理制度，树立正确的绩效导向。不得通过不合理的制度设计为暗中支付不当利益提供便利。二要规范执行。各寿险公司应切实加强对银代专管员的教育管理，妥善保管银代专管员入、离司管理及绩效考核管理相关档案资料。银代专管员工资中底薪及固定津贴部分应严格执行公司相关规定，专管员套用职级及职级变动必须有相应真实、完整的考核资料为依据。工资中绩效、奖励部分必须符合有关制度、文件规定，并且有相应的保费收入明细清单。各寿险公司不得采用弄虚作假的方式套取工资费用，不得指使、授意银代专管员给予银行柜面销售人员现金奖励和变相激励。 （三）加强营业费用支出管理。各省级寿险分公司应严格控制和审核三级机构的公杂费、燃油费、电子设备运转费、会议费、修理费、劳务费等营业费用支出。银代业务部门应严格执行银代费用预算，认真落实公司费用管理、办公用品采购等各项制度，财务部门应严格审核报销事项的真实性。