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呼和浩特助农金融服务点工作调查 　　【摘要】为落实普惠金融建设战略，从2011年起人民银行开展了助农取款点建设工作。2012年呼和浩特市周边农村部署了第一家助农取款点，在2014年实现助农金融服务点在该地区所有行政村的全覆盖。助农金融服务点的开办有效的解决了该地区农村金融服务空白的问题，为当地农民提供了基础的金融服务，各项业务蓬勃发展并且受到国内外各级机构的广泛认可。在发展过程中，由于存在资金补贴、地理位置偏远等问题，该项业务仍未达到尽善尽美的阶段。本文作者根据实际存在的问题，提出助农金融服务点改进方向及对策，以促使该项业务更好的发展。 　　【关键词】助农 金融服务 银行卡 经验 　　随着我国经济不断发展，城乡二元化机构导致的农村与城市收入逐步拉大。各金融机构出于成本考虑，不断收缩在乡镇及农村机构的金融服务，导致部分农村金融服务出现空白。为改善农村地区支付结算环境，提升农村服务水平，中国人民银行在2011年7月印发了《关于推广银行卡助农取款服务的通知》，在全国范围内推广银行卡助农取款服务以解决部分农村地区金融服务空白的问题。呼和浩特市区周边农村从2012年开始建设助农取款点（助农金融服务点的前身），至2014年完成了助农金融服务点在全部行政村的全覆盖，为农村经济发展提供了强有力的金融支持。在取得一定成绩的同时，助农金融服务点存在地处偏远难以有效维护、业务成本无法有效转移等问题，导致该项业务存续性堪忧。本文将针对存在的问题进行深入探讨。 　　一、助农金融服务点推广效果 　　（一）发展沿革 　　呼和浩特地处土默川平原，四个市辖区内共有180个行政村。呼和浩特市周边农村首家助农取款点建于2012年年5月，由当地农村金融机构创办。第一家助农取款点开业后两个月内取款金额突破了3万元，有效的服务了本村行动不便者及周边农村村民，并对降低农村金融机构柜面压力有一定的帮助。首家助农取款点的成绩有力的鼓舞了当地农村金融机构，在2012年末该地区助农取款点达到了31家，2013年末达到了67家，2014年末达到了193家，实现全辖所有行政村助农金融服务点的全覆盖。 　　第一家助农取款点提供的服务只有取款、余额查询两项业务。至2015年末，各助农取款点先后开通了话费充值、信用卡还款、银行卡转账、电力缴费、有线电视缴费、银行卡知识宣传、社保信息查询、参保人员生存认证、贷款查询及归还等业务，使助农取款点成功的升级为助农金融服务点。如图1所示，呼和浩特市周边农村助农金融服务点业务呈爆炸式增长。 　　（二）业务特色 　　呼和浩特周边农村助农金融服务点发展多年以来，当地农村金融机构出台了一系列政策以扶持该项业务。一是针对助农取款业务分润偏低，商户积极性不高的问题，2013年出台了商户交易补贴政策，提高商户为村民服务的积极性。该政策要点是根据商户交易量，按月计算商户补贴向商户兑现，使商户在获得助农取款业务分润以外还能获得银行专项补贴资金。二是为促进商户办理电力缴费、转账等业务积极性，2015年该机构联合当地银联公司举行了交易送话费的专项营销活动以激励商户开展交易。三是随着助农金融服务点业务类型不断增加，传统POS已无法满足业务应用远程下发的需求。基于应用下发的痛点，该地区农村金融机构为交易量大的助农金融服务点更换了智能POS。智能POS最大的特点是基于Android系统开发，业务应用可通过银联应用市场方便的推送或下载至商户POS，具有系统扩展性好、业务展现力强、无需额外通讯费用等特点。 　　（三）效果分析 　　2015年末，呼和浩特周边助农金融服务点综合活跃率为81.44%，超过全自治区平均水平5.56个百分点。2015年全年共办理查询业务10467笔，取款业务65798笔，交易金额达3341.31万元；转账2676笔，交易金额达1199万元；便民类业务7570笔，交易金额达75.01万元。呼和浩特周边助农金融服务点先后接待了印尼金管局OJK、世界金融集团IFC、人民银行总行、中国银联总公司、自治区副主席、自治区金融办主任等各外部机构及领导参观，各机构及领导非常认可该地区普惠金融取得成效。助农金融服务点在该地区的发展，基本解决了农村居民小额现金支取难的问题，使农村支付环境得到较大改善。农村居民足不出村就能办理日常小额取现、余额查询、便民缴费等基本金融业务，节约了往返县城和乡镇办理业务的时间和费用，更为享受政府补助的老、弱、病、残、留守人员解决了因行动不便造成的取款困难，全面提升了三农金融服务水平。 　　二、助农金融服务点主要存在的问题 　　呼和浩特周边农村助农金融服务点在业务不断蓬勃发展的同时，也存在一些问题困扰该项业务的长久发展。具体表现如下： 　　（一）缺乏长久的政策及资金支持 　　该地区助农金融服务点开办的各项业务中，只有取款