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年薪20万设计师辞职后如何规划财务 　　不想继续过着温水煮青蛙的生活，赵旭毅然而然地选择了裸辞，准备专职炒股，没有了工作平台的保障，他该如何规划财务？ 　　对于赵旭来说，他实在是厌倦了画建筑设计图的人生。终于，在他积攒到5万元的备用金后，就大胆地辞职了。他说：“我想好了，以后我就专职炒股，在业余时间外，还可以接点私活。” 　　据赵旭介绍，他在江苏的一家建筑设计公司干了近5年，虽然年收入近20万元，但每天都是在加班加点地画CAD图纸设计，现在年纪大了，身体也不如从前，再这样下去，实在是吃不消。 　　赵旭的辞职得到了她妻子的支持，因为赵旭和妻子保证，靠炒股他一年也能有十多万元的收入。赵旭之所以有这样的信心，是因为在过去的四五年里，他靠着兼职炒股，基本上没有怎么亏过，反而盈利买了一套房子。现在专职炒股，他相信自己也能靠钱生钱，再加上业余时间接点私活，年收入也不会有太大的落差，可以赚20万元。至于赵旭的妻子，则是一名普通的财会人员，月薪5000元，有社保医保。 　　家庭资产方面，除了2年前全款购买的一套两居室，目前市值120万元，还有一辆10万元的小汽车。股票账户有近55万元，其中50万元是用来炒股的本金，其余5万元是今年的赢利。银行活期存款有5万元，作为平时活用的零钱。 　　夫妻俩育有一子，目前5岁，在上幼儿园大班。家庭开销方面，每月固定开支需4500元。 　　分析： 　　 　　1、从赵旭家庭年度收支表（表二）可知，今年股票投资的实际盈利为5万元，较其预期的20万元有较大差距，这造成家庭收入水平与辞职前相比有明显下降。 　　2、从赵旭家庭投资分析表（表三）可知，赵旭家庭可投资资金总计65.6万元，其中权益类投资55万，占比83.84%，权益类投资风险过高，收益并不稳定，应适当调低占比，增加投资品种，降低投资风险;中长期理财占比0，建议提高到30%;现金类理财占比0，建议提高至20%; 　　3、因赵旭辞职后没有社保，需购买商业保险进行补充，建议将保险类投资提高到5%～10%。可购买终身寿险、重大疾病保险和意外险。 　　 　　将全部可投资资产用于权益类投资，风险过大，应进行相应调整。根据“表三”赵旭家庭现有投资情况与“表四”笔者提供的家庭投资建议对比，提出具体建议如下： 　　1、建议提高中长期固收产品占比，提高本金安全系数。 　　建议配置将30%的投资用于银行销售的中长期固定收益类理财产品，风险较低，收益稳健。尤其在央行降息周期下，选择中长期固定收益类理财产品还能有效锁定相对较高收益。 　　2、建议将活期存款转投现金类理财产品，提高备用金收益率。 　　将备用金及年度收支结余投资货币基金及短期银行理财产品，在保证资金流动性的前提下，提高收益水平。 　　3、建议适当降低权益类投资的占比，降低综合投资风险。 　　权益类投资在有望获取高收益的同时伴随着巨大的交易风险。比如今年，赵旭的股票实际投资收益较其预期就有很大差距，因此建议适当降低权益类投资的占比。但由于赵旭较一般投资者而言具备较高的股票交易能力和投资经验，因此权益类投资仍可作为赵旭家庭主要投资手段。综上，建议将权益类投资比例调整至40%。 　　4、建议适当配置保险产品，提高家庭财富保障。 　　赵旭辞职后没有社保，且赵旭是家庭主要经纪来源，因此必须配置足额保险应对来自各方面的风险。建议配置年金保险，以准备充足的养老金;同时建议配置终身寿险、重大疾病保险和意外保险。建议总体投保金额为可投资金额的10%，从而有效提高家庭财富保障。 　　5、 建议权益类投资中购买基金定投，用于孩子未来的教育金准备。 　　赵旭的儿子将于两年后开始上学，教育费用是未来将要面对的重要开支。使用基金定投的方式，在强制储蓄的同时，分散系统风险，提高收益率水平，是教育金准备的良好选择。 　　客户基本情况 　　 　　2、理财偏好 　　经测试，赵先生的理财偏好为：轻度进取型，专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取行动，并愿意为此承受较大的风险。 　　3、基本假设 　　货币型基金收益率：1.5%;通货膨胀率：3%;万能险年化收益率：4.5%;债券型基金收益率：8%;股票收益率：12%。 　　家庭理财建议 　　1、因赵先生的家庭风险偏好为轻度进取型，专注于投资的长期增值。建议资产组合中，成长性资产占70%～80%，如股票、基金、一年期以上的债券、外汇、信托理财产品等;定息资产占20%～30%，如：银行存款、货币基金、短期债券及银行定息类理财等。 　　家庭理财产品除股票外，还有基金、债券、信托、房产、货币型基金、银行理财产品、保险等，可根据家庭需求做合理配比。 　　（1）基金：基金有股票型基金、债券型基金、货币型基金等。做基金需要注意几点：一是要确定赢利目标