第一章 人身保险概述资料.pptVIP

人 身 保 险 课程概述 先修课程： 经济学（宏观、微观） 保险学 统计学 最好有微观金融学常识 课程目标 掌握人身保险的基本原理、概念、分类等 能运用人身保险相关知识分析相关案例 对未来不同职业目标达成不同的学习结果 课程概述 参考书 《人身保险》，张洪涛等编著，人大出版社 《人寿保险经济学》s.s.侯百纳(美) 中国金融出版社 基本框架 共计三篇，十一章 第一篇　总论 概述：保险学原理的应用，人身保险原理、分类、特征、功能 合同－概述、要素、条款、履行、争议处理 数理基础－－精算体系 基本框架 第二篇　分论 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 医疗保险 疾病保险 收入保障保险 基本框架 第三篇　经营管理（微观、宏观） 营销 承保与再保 核保与理赔 投资 监管 爆炸的一瞬，碎片撒满天空 世贸大楼爆炸倒塌现场 保险的职能 风险保障 资金融通 社会（风险）管理 社会（风险）管理 1.财产保险：巨灾保险 是指对由于突发性的、无法避免的灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。 汶川按揭房产坍塌承担？ 思考 道德风险 保险如何防灾防损？ 保险如何防灾防损 浮动费率（车险等） 保证条款 承保活动识别风险来加强安全生产管理。 责任保险（中小学校方责任保险例子） 学校 保险公司 抑制豆腐渣 责任保险-医疗事故 责任保险-环境污染 保险职能的经济学解释 保险机制-支点 第一章 人身保险概论 人身风险管理 人身保险概述 人身保险分类与发展 人身保险的社会功效 1.1 人身风险管理 问题：人的一生中面临的人身风险有哪些？ 1.生命危险 ①早逝危险：死亡发生时还有其他人依赖死者收入的危险。 死亡导致的损失包括： 与死亡本身有关的费用（丧葬费用、偿还死者债务、遗产税等）； 死者生前所获收入的丧失；一种潜在损失。 相关人精神和心理上的损伤。 活的太长的喜和忧 有位记者访问一个有名的长寿村，看到一位80岁的老人坐在路边哭，记者好奇地问他为什么哭?他说爸爸打他，因为他偷了爷爷的钱。 ②老年风险 表现： 一是个人到退休时没有积蓄，从而负担不起个人及其家庭的生活； 二是虽有积蓄但不够维持余生，即退休继续不足的危险 健康风险 疾病风险 残疾风险 健康状况 健全程度 损 失 医疗费用增加 收入来源减少或中断损失 2.健康危险 ①疾病危险 狭义：人体内部患染疾病的危险； 广义：除了疾病引起的危险外，还 包括生育及意外伤害事故等方面引 起的人身危险。 疾病危险是危害严重、涉及面广、复杂多样，且直接关系到每一位社会成员基本生存利益的特殊危险。 ②残疾危险 是指由于疾病、伤害事故等导致人体机体损伤、组织器官缺损或功能障碍等的危险。 不仅部分收入来源终止，而且家庭收入需求还需增加，经济问题比死亡还严重。 人身危险 1.生命危险 早逝危险 老年危险 2.健康危险 疾病危险 残疾危险 死得太早 活的太久 生不如死 健康是人生第一财富！ 健康是缔造幸福生活的开始，无论男女、老少，都期盼自己一生平安、幸福长乐！ 有健康的人，便有希望；有希望的人，便有了一切！ 危险发生时： 是选择让家庭生活陷入困境，让孩子失去最好的教育机会，还是选择维持原有的生活水平，让父母子女不受金钱的困扰？ 是选择受亲朋好友和社会的救济或者借贷，还是选择维护自尊，坚强生活？ 事实上，当危险发生时，我们已经没有了选择的权力，每个人在危险发生之前的选择，决定了危险降临时，他的生活所向。 风险管理 风险管理的定义： ——在意外损害发生后，恢复财务上的稳 定、营业上的活力以及对资源有效利 用的方法。 ——是对威胁项目目标实现的一切因素予以确认、评价和经济控制的方法。 人身风险管理的程序 ?判断、归类潜在风险。 鉴定风险的性质 风险识别 风险分析与评价 风险处理 风险评价 ?预测风险发生的概率和损失程度 ?通过一定方法，采取一定的行动对风险进行处理。 ?实际结果与预期结果进行对比。 人身风险管理的方法 控制法 财务法 预防 抑制 自留风险 风险转移 非保险：保证 保险：寿险 避免风险发生 1.2 人身保险概述 1.2.1人身保险内涵 1.2.2人身保险特征（重要） 1.2.1人身保险内涵 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。 1．保险标的：人的生命和身体 2．保险权利义务关系：指向人的生命和身体，保险金额协商确定。 3. 保险责任（保险事故）：死亡、生存、疾病、 伤残，按合同保险责任给付保险金额。 4. 履行：一般为给付，不存在重复保险超额保险及代位求偿权。 5. 危险范围广而复杂，但存在内在规律，符合大数法则 （一）、人身危险的发生是偶然的、意外的（不可预料的）。 包括风险