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叶劲之，台湾国立政治大学风险管理与保险学系，获金融硕士学位。 历任美商纽约人寿、美商保德信人寿、Sino-US-MetLife北京运营中心等多家国际知名保险公司高管。并任职中国金融教育发展基金会与金融理财标委会AFP，CFP（国际金融理财师—国际上最具权威的个人理财专业资质认证）与EFP训练课程讲师；并被台湾地区第二大金融控股公司，即台新金融控股股份有限公司聘请为财富管理银行顾问；担任财团法人金融发展基金会、财团法人保险发展中心CFP训练课程讲师。 ;叶劲之(George Yeh);內容;理财的第一个重点 – 记帐;每年1万元用于还债与投资;;理财的第二个重点 - 不投资就是浪費钱(不要忽略小钱);年限;不同利率、不同期限的积累值比较;理财的第三个重点 – 投资越早越好(复利的功效);200年前1元美金的曼哈顿岛现在是多少（假设条件：每年以10%复利计算，提示 : 第100年是13,780.6元）？ 100,000元 1,000,000元 10,000,000元 100,000,000元 …..;200年前1元美金的曼哈顿岛现在是多少（假设条件：每年以10%复利计算，提示 : 第100年是13,780.6元）？;理财的第四个重点 – 宁可小赚 不要大赔;理财的第五个重点 - 定期定额投资对抗人性(摊平成本的效果);理财的第六个重点 – 资产配置决定投资绩效;资产配置;您会是永远的赢家嗎?;预测进出场时机的危險;预测进出场时机的危險;分散投资以降低风险或增加投资报酬;理財的第七个重点 – 目標具體化 負債化 數字化 自動化;理财的第七个重点 – 目标具体化 负债化 数字化 自动化;理财的第八个重点 - 第一順位老年退休目标;理财的第八个重点 - 第一順位老年退休目标;潜在的資金短缺: 退休金准备是否充足？;案例介绍;; 夫：张君瑞，43岁，月收入9000 元 妻：崔莺莺，40岁，月收入6000 元 子：张大年，12岁，月收入 0 元 自离西厢，搬到京城，夫为公务员，妻为教师，儿子入学，诗书优秀。现有8年前所购住房，市价80万。 ; 夫妻月收入合计15000 元 每月基本支出 7460 元 目前房屋贷款余额40万元，利率4.5%，尚需还款12年。月还款额3600 元。;张先生一家三口，诗书世家， 月收入15000元, 每月基本支出包括 : 食4,000, 衣400 ,住 500, 行 800, 教育 500, 保险费 660, 休闲交际杂支 600, 夫妻现拥有活期存款 15000元,定期存款30000 (利率4%), 股票基金60000(10%报酬率), 寿险保单现值48000元，各拥有保障型寿险30万。 夫妇非常重视教育, 儿子在校成绩优异。 一家人现居住宅为8年前购入, 市价80万, 目前贷款余额40万, 利率4.5%, 每月偿付3600元, 还款尚有12年。;客户 理财 目标;计划儿子24岁时出国读硕士,预计修业三年，需要18万(每年6万)。 张先生希望自己能在60岁时, 与夫人一起退休, 预计退休后政府提供约收入30%的退休俸, 需进行退休金储蓄，退休金规划提领25年, 提领期间投资报酬率6%,能维持6成的目前收入替代率。 虽然目前居所并无问题, 但因孩子渐长, 张先生希望享有更好的生活品质, 故有考虑换屋的计划, 理想中的屋子空间大, 环境好, 目前市价120万, 可贷款七成, 利率4.5%。;; 可以看出： 张先生净资产553000元，但生息资产只占总资产的16%，且其中报酬率较低的产品占到60.8%，资产结构不利于长期的保值增殖。;家庭收入支出;根据张先生的资产和收入、支出状况，及张先生的三大长期理财目标，规划师对张先生一家的财务需求进行了规划分析，发现家庭保障不足，风险管理有很大漏洞，需要进行保险规划。保险需求如下：; 保险需求;目标规划财务分析;12年后第一年学费FV（6%,12,0,6）=－12.07万 12年后的三年学费PV（10-6%,3,12.07,0,1）=34.84万 PMT（10%, 12,12*12,-6,34.84）=－0.0543万 因此，张先生应从现在开始每月从储蓄额中提拨543元，作为留学教育金准备。 　即可完成儿子留学教育金目标！！ 　现在较少的每月积蓄就可保障１２年后的大额教育金支出——可以从下面的现金流量图看出。;40;留学教育金目标完成！！！;退休准备;退休规划;