电子商务论文电子货币的风险探析.docVIP

成绩 评卷人 Xx大学 2012—2013学年 第一学期 课程名称： 电子商务概论 任课教师： 论文题目： 电子货币的风险探析 学 号： 姓 名： 年 级： 专 业： 班 级： 提交日期： 2012年01月10日电子货币的风险探析 【摘要】：网络技术日新月异，推动着商业活动信息化，电子商务应运而生。而作为电子商务活动支付工具的电子货币随之产生。电子货币在许多方面提高了交易的效率，给用户带来极大的便利。但与此同时，因为其各方面发展尚不完善，也带来了种种风险。 【关键词】：电子商务；电子货币；风险目录 摘要 Ⅰ 一、电子货币的定义及特征 1 电子货币的风险 1 发行风险 1 （二）欺诈风险 2 （三）运行风险 3 （四）流动风险 3 （五）操作风险 4 （六）法律风险 4 （七）利率和汇率风险 5 参考文献 6 电子货币的风险探析 电子货币的定义及特征 电子货币是以计算机和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通讯技术为乎段，以电子数据形式存储，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的非现金流通的货币。与传统货币小同，电子货币具有如下几个基本特征:（1）从形态上看，电子货币是一种电子符号，其存在形式随处理的媒体而小断变化，它脱离了实物形态的载体，或存储于实物形态的塑料卡片中(如，信用卡、IC卡)，或存储于个人电脑及发行者的服务器中，它是一种虚拟的数字货币。(2)从安全性看，电子货币不是依靠普通的防伪技术，而是依赖电子化的高新科技，甚至互联网的技术如软硬件加解密系统的安全保护功能来实现的。（3）从发行主体上看，电子货币的发行并非依靠国家强制力，而多由技术发展和市场力量决定，其发行人既包括金融机构，也包括非金融机构。（4）从流通范围看，电子货币有自己的流通技术系统所支持的流通范围，和和可超出一国界限，从传统的货币标准和法定要求中脱离出来。 电子货币的风险 电子货币是一种刚刚兴起的现代金融产品，发展还很不成熟，因而还存在着种种风险。主要包括：发行风险、欺诈风险、运行风险、流动风险、操作风险、法律风险及利率和汇率风险等。 发行风险 由于发行主体确定统一，同类型、信誉差异很大的电子货币必然同时流通，势必会出现鱼龙混杂的现象，甚至为电子假币、伪造欺诈等法活动提供可能，从而严重影响正常的货币流通秩序，降低电子货币的流通效率，最终必将损害消费者和使用者的利益，甚至引发社会动乱。 电子货币的发行只要其服务网络足够大，能覆盖所有行业和所有的消费、服务场所，那么电子货币持有人要求兑换纸币的可能性就会大大降低。电子货币系统的经营者只需较低的准备金就可应付用户的提取。显然，过低的准备金在意外事件发生时会给电子货币系统带来挤兑风险。 电子货币发行人可将准备金以外的纸币贷放出去，当他意识到贷放出去的货币也都在电子货币系统内流转时，就会产生发放电子货币贷款的动，以谋求超额利润。此时，电子货币的发行，已是原有意义上的电子货币与纸币1: 1的等值发行。这就意味着电子货币发行人正在从国家银行夺取货币的发行权。这对一个国家的财政、金融体系所带来的冲击是巨大的，产生的后果也是分严重的。它涉及到国家货币总量的控制及宏观经济调控等方的问题。 于电子货币的发展前景比较好，存在很大的发行利润空间，并且对发行者的资格限制、技术限制较低，在鼓励市场竞争和技术创新的前提下，会有大量的竞争者进入该领域，如何控制电子货币发行者及其行为也会成为一个很大的问题。 电子货币是一种特殊的网络产品，必须借助于有形的网络设备和无形的计算机运行程序才能实现流通。开放网络的设备和程序极其复杂，一个环节的故障都可能对电子货币支付系统造成威胁，如设备受损、程序错误、传输错误等都会引起电子支付命令执行失败或支付信息失效、失误和遗失，这就是电子货币的运行风险。 运行风险产生的原因是多方的: 1自然灾害和环境因素的影响。自然灾害如火灾、水灾、地震等来势凶猛，们们会造成对整个电子货币支付系统实体的破坏，导致系统彻底崩溃环境因素如温度、湿度、洁净度、噪音十扰等都对电子支付系统的正常运行有影响。 2电子货币支付系统设备的选择、装、使用、维护过程中会出现各种设备质量不稳定、设备老化、性能下降、保养不当、操作失误等引起的故障，造成支付系统整体全性、可靠性下降。 3计算机病