对融资性担保公司存在问题及管理措施的思考对融资性担保公司存在问题及管理措施的思考.pdf

2013年第1期(总第402期)金融理论与实践 收稿日期：2012-11-20 作者简介：何方恩，男，高级经济师，副行长。 对融资性担保公司存在问题 及管理措施的思考 何方恩 （中国银行股份有限公司河南省分行,河南 郑州 450008） 摘要：近年来，在国家大力发展中小企业授信的背景下，融资性担保公司快速发展为解决中小企 业担保难发挥了作用。但是，由于国家行业管理跟进不够及时，造成担保公司先天不足，行业自 律不到位，担保行业虚假出资、超范围经营、向客户转移保证金等较多问题。商业银行这两年引 入担保公司保证方式，具有一定的规模，但是对管理担保公司缺乏经验、机制不够配套，存在一 定的潜在风险，应当加强管理。 关键词：担保公司；民间借贷；虚伪出资 文章编号：1003-4625（2013）01-0044-04 中图分类号：F830.45 文献标志码：A 一、担保公司行业基本现状 近年来，国家不断出台支持中小企业发展的法 律和政策，其中加快融资性担保公司建设取得重大 进展。一是担保公司数量快速增长；二是担保公司 在保的贷款业务量大幅增加。担保公司按所有制形 式分为两类，一类是政府类担保公司，特征是地方政 府或者有政府背景的机构控股或者控制最大股份， 董事会和日常经营由政府主导，经营上以推动中小 企业和区域经济发展为目的，非盈利性质；另一类是 商业类担保公司，特征是由企业或个人出资或者占 主要股份，董事会和经营由企业或者个人控制，追求 利润最大化，具有商业性。这里仅就融资性担保公 司发展中存在的问题和管理措施提出本人的观点， 而不针对打着担保公司牌子而从事投资、理财等超 范围经营的其他所谓“担保公司”。 二、融资性担保行业存在的主要问题 融资性担保公司近年来快速发展，已经成为解 决中小企业授信担保难题重要的担保方式。但由于 初期管理部门不明确、缺乏准入审核和有效监管等 原因造成融资性担保公司行业存在较多问题。突出 表现在担保公司数量过大，素质良莠不齐，非法经 营、超范围经营、不规范经营现象存在，有些甚至制 造了非法集资案件，造成严重的不良社会影响。 （一）外部政策环境方面 1.行业管理缺失 在担保公司快速发展的初期，行业管理跟不 上。2010年3月，银监会、国家发改委等七部委才联 合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简 称“七部委管理办法”）。同时，以2011年3月为限， 由各地对融资性担保行业进行整顿规范。 但七部委管理办法并没有明确各省（区市）的主 管部门，而是要求由各省（区市）确定管理机构、制定 实施细则后上报部际联席会议。目前各省（区市）的 工作进度不一，管理部门也不同。确定的管理部门 有工信厅、发改委、财政厅、银监局等各不相同；同 时，各地的主管部门基本处于刚刚明确管理职能、制 定制度框架和管理人员，没有摸清该行业的底子，没 有真正地行使起管理的职责。 而且，那些经过行业整顿后没有重新核发经营 许可证的担保公司，多数从事民间借贷的担保，甚至 是从事直接的民间理财和民间借贷业务，问题集中， 亟待解决。 2.政府资金补充及损失补偿机制不够健全，执 行不一 按照相关规定，各级政府应该加大对担保行业 的支持和引导，在融资性担保公司资本金出资、担保 业务补助和担保代偿后的补偿机制等方面出台办 法，建立专项基金，引导和支持融资性担保公司的健 康发展。这方面，美国、日本等国家和我国台湾地区 都有类似的机制和实践[1]。 但实际上，各地政府对此要求执行不一。有些 地方政府认识到融资性担保公司在解决中小企业融 【问题探讨】 44 2013年第1期(总第402期) 金融理论与实践 资难方面的重要作用，在加大政府财政投入力度，建 立起以政府为主导的担保体系和财政补贴与补偿机 制的相关制度，对建立起健康的担保公司运行机制、 公益性质和诚信文化等方面起到了良好的引领作 用。但是，多数地方政府的引领作用没有体现，没有 建立起相应的补偿机制，没有明确财政资金来源，政 府性质的融资性担保机构在市场中的占比低，融资 性担保公司的公益性质体现不足。同时，由于缺少 必要的政府财政补贴和损失的补偿机制，客观上也 促使融资性担保公司追求商业性质以求自保，甚至 从事非法理财等业务。 3.缺少专用征信平台和有效的信息披露机制 目前，融资性担保公司仅作为征信系统输入中 担保企业信息录入，只能间接地查询其相关信息，而 且由于融资性担保公司在各家银行、为很多客户提 供保证。因此其保证信息是散落的，银行无法准确、 全面地查询到某个融资性担保公司的全面有效信 息，只能通过一些管理手段对自身系统内的各家融 资性担保公司信息自发地进行统计。在其他行的信 息只能通过侧面了解和事后的方式获得，存在管理 不便和风险漏洞。 4.行业准入门槛低，存在先天不足的问题 按照七部委管理办法规定，