隐匿的比特币“地下钱庄”：人民币出海密道寻踪汇编.pptxVIP

【尽管中国监管部门已经十分警惕，但“魔高一丈”的资本搬运工，总能寻觅到阳光照射不到的阴影，将资金转移至境外。在香港大额保单、跨境公司 换汇等方式已经无法满足需求时，“搬运工”们将目光瞄准了比特币。大量的换汇需求，在一定程度上，推高了比特币的价格，而比特币坚挺的价格， 又反过来，坚定了换汇者的信心。逃脱监管的资金，获得了便利性，同时也让渡了资金安全性。“快感”来袭，安全与否已经抛诸脑后。】文：刘鹏 发自北京 编辑：闫铮在北京东三环的一家咖啡厅里，20岁出头的段伟不断地敲击着键盘，短短几分钟内，他账户内的人民币从咖啡厅，转移到了地 球的另一端，最终以美元形式提取至银行卡。段伟的屏幕上显示的，并非是银行客户端，而是一条条蜿蜒的曲线，比特币的价格曲线显示，近期比特币 值持续上涨，这无疑给段伟的操作提供了必要的安全垫。从国内的交易平台买入比特币——提取比特币——转移到国外交易平台——卖出比特币——提 现至银行卡，通过这一路径，段伟的资金可以毫无限制地跨境往来。比特币诞生于2008年，是一种数字化的虚拟货币，根据设计者中本聪构建的模 型，比特币最终的发行总量为2100万个，并在未来30年内，由计算机的算力逐步“挖出”。比特币可以便捷、自由地兑换成各国的法定货币，同 时，它被大多数央行视为商品，而非货币，其商品属性可以避开部分国家的资本项目管制。随着人民币汇率持续波动加剧，比特币，这一由33位字母 和数字组成的数字货币，俨然已成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，并在国内掀起一场外人觉察不到的波动。高净值客户的新需求在北京一家私人 财富管理公司任职的张子亚，最近一年来开始被客户频繁问及海外资产配置的问题。尽管公司专门为这些客户需求，配备了海外投资顾问，并找到了一 些优质项目。但每人每年最高5万美元的外汇额度管制，成为这些客户资金出海所面临的首要难题。传统的解决方法中，购买香港大额保险，以及找到 跨国贸易公司换汇，是张子亚客户最常使用的方式。不过，张子亚坦言，这两种方式，均存在一定的弊端。通过购买香港大额保险，将人民币资产置换 为以美元计价的保单，再将保单通过抵押给银行获得现金贷款，继而完成资产配置。不过，这一过程要视保单条款而定，中间程序较为复杂。通过跨国 贸易公司换汇，张子亚解释，贸易公司通常在中美两地均有业务，因此可以提供换汇的便利。不过，这一方式机动性较大，为客户找到合适的贸易公司 ，并匹配双方的换汇额度，具有一定的难度。段伟们的存在，为张子亚的客户提供了一个新的途径。通过比特币来完成资金出海，实际上早已有人实践 。早在2013年，即有多位比特币圈内人士对《棱镜》透露，有国内玩家通过这一方式，为海外留学的亲友，汇寄学费和生活费；此外，也有一些玩 家通过比特币，来转移部分资产。一位比特币圈内资深人士对《棱镜》表示，彼时这种情况虽然有，但并太多见。他将原因归结为，其一，比特币的接 受程度并不高；其二，通过比特币换汇，过程虽短，但也依然要承受潜在的币价剧烈波动风险，以及平台跑路的风险；其三，彼时人民币汇率十分坚挺 。比特币的迅猛行情时过境迁。与几年前相比，在他陈述的三条原因中，一些情况已经发生变化。首先是比特币行业发展逐步多元化。国内的交易平台 推出了比特币期货交易方式，允许玩家通过做空这一逆向操作来获利；甚至还有平台推出质押比特币获得资金，继而将资金投向A股或美股等。其次是 比特币的波动风险和价差风险。不过，这位人士表示，近几个月以来，比特币一直保持上涨趋势，因此为换汇提供了很好的环境。对于中外交易所的价 差问题，目前也有国内平台提供价格锁定的功能。自2015年“811汇改”以来，人民币汇率贬值的大趋势下，更是推动比特币价格持续上涨。2 016年11月1日，人民币兑美元中间价最低报6.7768，位于近六年来最低纪录附近；而比特币当天价格再次创4个月新高，突破5000元 大关。比特币8月以来比特币进入上升通道，从3836元一路涨到5000元。人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条几乎相反的曲线。 火币网COO朱嘉伟表示，在人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值和避险资产，特别是与人民币汇率联动呈弱相关和负相关的资产，例如美 元、黄金、比特币等。前述比特币圈内人士表示，比特币具备的换汇天然属性，也在客观上推动了币价的上涨。资金出海新渠道人民币汇率波动加剧， 比特币这种方便快捷的方式，成为资金出海的新渠道。段伟的商机，也自此而来。“比特币在中国并没有被认定为货币，而是一种商品，所以你拿人民 币来买这种商品，再通过海外的平台把商品兑换成其他货币，从规则上来讲，并没有问题。”他说道。这也是诸多交易平台的逻辑。不过，为撇清责任 ，国内的交易平台都限定了相应的风控措施，防止通过该途径洗钱。“主要手段就是实名制，每笔交易要留下具体身份信息。”一家