流动资金理财建议报告.docVIP

 PAGE 4/ NUMPAGES 4 银行理财建议报告 尊敬的上级领导： 鉴于丰权目前已启动银行贷款项目，待1000万资金到位之后，丰权的流动资金额将会大幅升高（估计对比今年1-6月份平均流动资金额将扩大10倍以上），如何才能保证资金的快速灵活支付，同时又能使暂时闲置的银行存款获得高于活期存款的利息呢？银行理财不失为一个很好的办法。 近期我咨询了部分银行的公司理财产品，发现了浦发银行的利多多通知存款业务B类，较能满足公司的需要。以下是该款理财产品的产品介绍。（红字部分重点，括号内蓝字为我咨询浦发银行长沙分行后所作的批注） 利多多通知存款业务B类协议书(DEMO协议仅供参考)（特针对企业而设） 客户特此申请对于其开立于浦发银行的结算账户（下称“指定结算账户”），一旦该账户资金超出客户设定的最低留存额（必须大于等于开户行规定的最低留存额（需要200万元作最低留存额）），对于超出部分的资金，以每笔50万元人民币为单位，按照以下约定自动转存为七天通知存款： 1. 对于每笔自动转存资金，应符合以下规则: ? (1) 以起息日起的每一个连续的七天期限为一个存款周期。首次起息日为该笔转存资金存入通知存款专用账户之日，每一个支取日为起息日起每一个连续七天期限届满之日。客户特此确认：在本协议的有效期间内，只要客户在每一个支取日未将存款资金本息支取并转出通知存款专用账户（实际支取），即视为客户同意全额支取相应资金并申请将相应资金继续转存叙作下一个周期的七天通知存款（转存支取），按此，每一个存款周期的支取日均为下一个存款周期的起息日，每一个存款周期的存款资金为上一个存款周期的本息合计。 ?(2) 客户特此确认：每一个存款周期的支取通知的发送以浦发银行系统自动发送者为有效的支取通知。 ?(3) 每一个存款周期适用单独的通知存款利率，该利率为支取日适用的中国人民银行公布的七天通知存款利率确定。 ?(4) 如果任何一个存款周期届满之日为非银行营业日，客户如欲实际支取存款资金，则应顺延至支取日后的第一个银行营业日支取相应资金，顺延的期间如果不满一个存??周期，应按照本协议第3款的规定计息。 2. 如果客户指定结算账户发生对外支付，导致该账户余额不足以支付相关的应付款项，客户特此授权浦发银行首先转回已届支取日的存款资金，然后按照后存入先转回的原则，将相应存款资金本息逐笔转回至指定结算账户，直至该账户余额达到或超过本款所述的需对外支付款项或存款资金用尽时为止，如果该账户有可使用的透支额度，则存款资金用尽之后方可使用透支额度，并应按照有关透支协议的规定进行透支还款，在透支余额清零之前，对于存入该账户的资金不得发生新的存款业务。本款情况对于转出资金视同实际支取。 3. 对于任何一笔存款资金，如果客户在该笔资金的某个存款周期届满之前实际支取了相应资金，则该笔存款资金的本周期的适用利率为支取日所适用的中国人民银行公布的活期存款利率，但该次提前支取不影响该笔资金此前每一个存款周期的计息。 4. 对于任何一笔存款资金的支取，无论是实际支取还是转存支取均应以该笔存款资金本息，整笔支取，不得部分支取。 5. 本协议项下的存款服务由系统自动处理并按本协议的规定支取。客户不得要求浦发银行签发存款证实书。 6. 本协议可以通过网银签署，除非客户申请取消或者浦发银行通知客户取消自动转存服务，否则本协议始终有效。自动转存服务一旦取消，对于服务取消之前已经转入通知存款专用账户的各笔转存资金，仍享有本协议规定的各项服务。如果客户申请指定结算账户的销户，浦发银行有权首先将所有转存资金转入指定结算账户后办理销户，该行为视同所有转存资金的实际支取。 7. 本协议有效期间，遇利率规定或相关政策变化的，上述有关利率应以浦发银行根据相关规定和政策调整公布的利率为准。 8. 本协议适用中国法律（不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区），并按其解释，本协议项下的任何争议，均应提交浦发银行住所地有管辖权的人民法院管辖。 9. 客户确认本协议的转存规则优先于客户与浦发银行之间已有的任何有效的协定存款规则。 产品分析 经了解，该理财产品，具有以下优点： 以200万元为起点，每日自动识别账户余额，高于200万元部分，自动以50万元为单位转存通知存款。 通知存款利率为活期存款利率的3倍（后附最新存款利率表） 款项可随时支付，当最低留存的资金不足以支付时，银行自动使用通知存款支付，无须企业干预，支付不受限制。 以7天为一个周期，便于利息的积累。 一次签订协议，长期有效，无须中间管理，退出协议亦十分方便（可以网银签约及网银退约） 收益分析 利息预估表（以丰权银行存款总账为基准，进而计算平均存款余额） 月摘要 借方  贷方  方向  余额（元） 　　上年结转