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互联网金融论文范文:探索商业银行深化互联网金融服务的与深思论文 商业银行深化互联网金融服务的与深思论文 摘 要：互联网金融的迅猛发展催生了以第三方支付为代表的相关业务的蓬勃发展，商业银行的传统支付结算和简单依靠存贷差为利润来源的运转模式已面对巨大挑战。本文以当前互联网金融发展态势为研究切入点，根据农业银行在互联网金融中的实践，深入分析了商业银行在互联网时代所面对的机遇和挑战，以及推进互联网金融的相关策略倡议。 　　关键词：商业银行；互联网金融；服务 　　1674-2265（2014）03-0035-04 　　互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，其通过互联网、移动互联网等工具，使传统金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷，进而转变着传统商业银行的经营服务模式。深化互联网金融服务，既是商业银行适应金融市场环境变化的必定要求，也是不可错过的市场机遇。 　　一、互联网金融发展目前状况 　　自20世纪90年代以来，互联网金融先后经历了以网络银行、网络证券和网络保险为代表的第一轮发展态势。进入21世纪后，移动支付、云计算、搜索引擎等新型互联网形态进一步推进了互联网金融发展的广度和深度。 　　从非金融机构看，一是以淘宝等为代表的第三方支付业务异军突起。自2004年淘宝成立支付宝公司以来，第三方支付市场发展迅猛。截至目前，获得支付牌照的企业已达到250余家，第三方支付企业互联网收单交易额规模突破1.5万亿，第三方支付与参与企业规模持续保持“双增”势头。同时，第三方支付服务领域已开始向传统银行业务领域蔓延，易付宝等第三方支付企业已相继在网上推出了理财产品。二是以阿里小贷等为代表的网络贷款模式快速发展。这类企业凭借其广阔的交易平台和庞大的交易数据，打造贷前、贷中和贷后封闭的资金链条，降低了银行筛选优质客户的成本，逐步向供应链融资和小微企业信贷领域扩张。截至2013年末，阿里小贷投入贷款总额已超过1000亿元，服务客户超过32万户。同时，以宜信、贷帮等为代表网络借贷平台公司推广的“人人贷”（P2P）模式，正绕开传统银行实现个人存、贷款直接匹配，加快融资脱媒。 　　从金融同业看，在互联网金融的竞争压力下，各家商业银行加快了互联网技术的应用，超越了以往“将现有业务电脑化”的初浅阶段，开始试水电商金融、移动支付等业务。在电商金融方面，各家银行探索通过自建电子商务平台，积累交易数据，进而研发个性化金融产品。例如，建行推出的“善融商务”、交行成立的“交博汇”以及中行推出的“云购物”等，都是以自己的客户资源和品牌服务为依托，让客户在平台上完成交易，实现资金的体内循环，进而带来收益。在移动支付方面，各家商业银行逐步将实现快捷、安全、覆盖面广、业务种类多的移动支付作为自己的核心业务。例如，招商银行与中国联通合作推出的“手机钱包”产品，广发银行的手机支付SD-small模式，都是通过提供生活服务、电子商务、位置信息等增值服务，增强客户体验和客户黏度。 　　从农业银行看，依托现有业务、技术和客户基础，全面融合互联网思维和技术，加快推动互联网金融业务创新和技术应用创新，逐步实现经营管理全流程向互联网化的方向转型。在网络金融方面，强化网络金融建设，丰富网上银行功能应用，持续优化升级涵盖智信版、智锐版、智博版以及智翼版四个版本的企业网银体系。完善理财、外汇交易、供应链融资等多项功能，为微型、中小型、大型以及集团企业等客户提供差异化服务。在语音金融方面，制定了全行一体化客服体系建设规划，加快了“新一代”客服系统平台建设并升级了客户服务系统；推进电话银行外呼业务试点。在移动金融方面，推出了“掌尚e达”全系列掌上银行产品线，完善掌上银行的版本体系和自身功能；推进电子银行全渠道协同融合，探索移动金融服务“三农”新模式，积极推进农村地区手机支付试点工作。在自助金融方面，推进自助设备统一平台系统建设，完成自助设备管理及监控系统一期和智付通系统一期的全行推广，以及全部现金类自助设备金融IC卡受理环境的改造。同时，不断加大自助设备投放力度，扩大乡镇网点自助设备覆盖，助力“惠农通”工程建设。在电子商务方面，依托B2C通用支付平台、B2B通用支付平台、基金直销支付平台、网上交易市场支付平台等多平台产品体系，提供“手机WAP支付”、“电话钱包支付”等多种支付方式。 　　二、发展互联网金融为商业银行带来的机遇和挑战 　　互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，已经开始对商业银行传统业务形成冲击。同时，以移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等构成的互联网金融运营方式雏形也已形成。随着技术的不断更新，商业银行朝着互联网金融的未来发展必定是长期的过程。 　　（一）给商业银行业务发展提供了新机遇 　　一是有利于拓展发展空间。互联网金融打破了传统金