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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：信贷流程 ● 定义： 1)贷款申请 2)受理与调查 3)风险评估 4)贷款审批 5)合同签订 6)贷款发放 7)贷款支付 8)贷后管理 9)贷款回收与处置 ● 详细描述： 1)贷款申请 借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请 ，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。 2)受理与调查 银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的 信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、 经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。 同时也应对担保人的资信??财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必 须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽 谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。 3)风险评价 风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。 4)贷款审批 银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投 向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见 。 5)合同签订 合同签订强调协议承诺原则。 6)贷款发放 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合 同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途 使用。 7)贷款支付 8)贷后管理 其主要内容包括: ①监督借款人的贷款使用情况 ②跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 ③检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 9)贷款回收与处置 例题： 1.信贷管理流程包括（）。 A.贷款申请 B.受理与调查 C.风险评价 D.贷款审批 E.合同签订 正确答案：A,B,C,D,E 解析：科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保 信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸 多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控 制达到防范风险、实现效益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九 个环节。1.贷款申请2.受理与调查3.风险评价4.贷款审批5.合同签订6.贷款 发放7.贷款支付8.贷后管理9.贷款回收与处置 2.贷后管理的主要内容包括（）。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.掌握企业财务状况及其清偿能力 C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置 D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性 E.进行信贷档案管理 正确答案：A,B,D 解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经 营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的 贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品 和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合 理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调 查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。 3.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应设立独立的责任部 门或岗位，负责贷款发放和审核，所指的责任部门即是指（）。 A.放款执行部门 B.前台营销部门 C.授信审批部门 D.后台管理部门 正确答案：A 解析：6.贷款发放 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷 款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款 资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 4.下列关于贷款回收与处置的说法错误的是（）。 A.银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息 B.对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷 款重组 C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全