第16章健康保险.pptVIP

第十六章　健康保险 ;第一节 人身意外伤害保险;（一）、“意外事故”的界定 （1）非本意的。 （2）外来的 因脑溢血摔倒后受伤? （3）突然的 判断： 吸入剧毒气体立即使身体遭受伤害。 因长期在有毒气体的车间工作，形成了职业病。;（二）、伤害的含义：;（三）、意外伤害保险的可保风险;意外伤害保险的保障项目主要有：一是死亡给付，二是残废给付 意外伤害保险的基本责任是意外死亡给付和意外伤残给付，派生责任为医疗费用给付、误工给付、丧葬给付和遗属生活费给付等责任。 ;二、意外伤害保险的特点 （一）保险金额 意外伤害保险的保险金额确定与人寿保险相同。 （二）费率的计算 意外伤害保险费率依据损失率而非死亡率、利率来计算。 （三）保险责任 意外伤害保险的保险责任与人寿保险中的定期死亡保险责任有???叉。;（四）保险期间 意外伤害保险的保险期间较短，一般为一年，有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时。 （五）赔偿方式 在意外伤害保险中，采用定额赔偿的方式，一般在意外伤害保险中分别列明死亡保险金额和伤残保险金额。 ;二、人身意外伤害保险的种类 （一）个人意外伤害保险1、按保险责任分类：（1）意外伤害死亡残废保险（2）意外伤害医疗保险（3）意外伤害停工收入损失保险2、按投保动因分类（1）自愿意外伤害保险（2）强制意外伤害保险;3、按保险危险分类（1）　普通意外伤害保险（2）　特定意外伤害保险4、按保险期限分类（1）　一年期意外伤害保险（2）　极短期意外伤害保险（3）　多年期意外伤害保险;四、人身意外伤害保险的保险责任 ;2、意外伤害保险的保险期限和责任期限 只要被保险人在保险期限内遭受意外伤害，且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（90、180天）造成死亡或残废，保险人承担保险责任。 自遭受意外伤害之日起的一定时期就是责任期限。 责任期限可以超出保险期限。 ;案例：;五、意外伤害保险的给付方式 ;计算：某人投保一份保险金额为10万元的人身意外伤害保险，保险期限1年，从2007年1月25日起至2008年1月24日止。2007年3月25日，被保险人因从高处意外坠楼而导致左上肢永久完全残废，同时丧失右手拇指。试问保险公司应给付残废保险金多少？2007年11月9日，被保险人又因遭遇车祸而致一目永久完全失明，则保险公司是否负责给付保险金？若给付，给付多少？（因意外事故造成一肢永久完全残废的，给付保险金额半数，丧失拇指全部给付保险金额的25%，一目永久失明给付保险金额30%） ;;意外伤害保险与人寿保险比较的特征;第二节 健康保险;;二、健康保险的特征 1、健康保险以人的身体健康为保险标的，以疾病、生育、意外事故等原因造成的残疾、失能和死亡损失以及发生的医疗费用为保险事故 2、健康保险一般不指定受益人，只有保险中有死亡赔付责任的才需要指定受益人 3、具有补偿与给付的双重性。保险金有些是对被保险人因治病而发生的医疗费用支出和由此引起的其他费用的损失进行补偿；有些是对因疾病死亡或残疾的给付。 4、健康保险适用代位追偿原则，保险人拥有代位追偿权。 5、健康保险的风险具有变动性和不易预测性。为什么？ 6、医疗费用分担方法呈多样性 ;三、健康保险的条款 1、观察期条款(等待期条款) 健康保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病发生的医疗费用履行给付责任。 2、免赔额条款 在健康保险中，对一些金额较低的医疗费用采用绝对免赔额的规定。 思考：为什么要这样规定？;四、健康保险的种类（一）医疗保险医疗保险是提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病需要治疗时支出的医疗费用的补偿。是健康保险的主要内容之一。可分为：1、 普通医疗保险2、 住院医疗费用保险3、 手术医疗费用保险;（二）疾病保险;重大疾病保险 某一种重大疾病的保险：以癌症居多 补偿方式分明细费用定额型和每日费用限额型两种 针对多种重大疾病开办的保险 保障的疾病一般有心脏病、冠状动脉旁路手术、脑中风、慢性肾衰竭、癌症、瘫痪、重大器官移植手术、主动脉手术等 特种疾病保险 牙科费用保险 眼科保健保险 生育保险 母婴安康保险、健康婴儿保险，多胞胎保险 长期护理保险：生活不能完全自理 ;案例; 本案中，吴某在保险期限内遭受了意外伤害致残，就是说，吴某所受伤害与其残废存在着因果关系。因此保险公司不能因为车主已经付了伤残金而拒付，而是应根据实际情况及伤残程度在保险金额限度内给付保险金。;;（三）收入保障保险;（三）收入保障保险;2．某人投保了一份定额给付式的住院费用保险，保单规