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第三章财产保险经营原则
第3章 财产保险经营的原则;①投保方通过询问告知告知保险标的重要事实
第十六条 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。;②保险方
第十七条 订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。
告知内容: 保险条款(特别是责任免除条款)
; 2.保证 ;三、违反最大诚信原则的法律后果;(2)投保人过失不履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,???险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。
(3)保险人未尽告知义务的法律后果:
主要情况:未对责任免除条款予以明确说明、隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保方,或者拒不履行保险赔付义务等;2、违反保证的法律后果:
(1)保险人不承担赔偿或给付保险金的责任
(2)保险人解除保险合同
保证是对某个特定事项的作为与不作为,不是对整个保险合同的保证,因此,在某种情况下,违反保证条件只部分地损害了保险人地利益,保险人只应就违反保证部分拒绝承担履行赔偿义务。
违反承诺保证,合同生效前退费,生效后不退。;案例:某保险公司于1999年6月3日承保了某甲的机动车辆保险,在某甲尚未交付保费的前提下,业务员将保单正木和保费收据一并交给了被保险人某甲,此后多次催促某甲支付保费,某甲均以资金不足为由拖延。同年10月10日,某甲的车辆肇事,发生损毁。事后,在10月11日某甲立即向保险公司以现金方式补交了全年保费,此时,保险公司还不知道己经发生了事故,为了核销挂账的该笔应收保费,保险公司接受了此保费。随后某甲向保险公司报案,保险公司调查真象后,以某甲在发生事故前未及时交付保费为由予以拒赔,某甲不服,以保险公司已接受了其保费而未履行赔偿义务为由,向法院提起诉讼。 ;本案涉及到三个方面的问题:
第一是被保险人履行义务的问题;
第二则是保险人履行义务的问题;
第三是最大诚信原则里面的“弃权与禁止反言”原则。 ; 第2节 保险利益原则 ;案例:;答案:不赔
原因:马某对公司的财产没有保险利益。
1. 有限责任公司是独立的实体
2. 马某作为股东的经济利益仅限于他的股份
价值
3. 对公司的任何财产,马某没有保险利益;案例3:
公司车辆投保时,司机为简化手续,填写自己为投保人,被保险人。后司机开车发生事故,随向保险公司索赔。如何处理?
出租车挂靠公司投保,公司是否具有保险利益?;第3节 近因原则; 原因均属于责任免除,则保险人不负任何损失赔偿责任;若同时发生导致损失多种原因不全属于保险责任,则应严格区分,对能区分保险责任和责任免除的,保险人只负保险责任范围所致损失的赔偿责任;对不能区分保险责任和责任免除的,则由双方协商解决。
(2)多种原因连续发生导致损失。
1)若连续发生导致损失的多种原因均属保险责任,则保险人应负全部损失的赔偿责任。
2)若连续发生导致损失的多种原因均属于责任免除范围,则保险人不负赔偿责任。
3)若连续发生导致损失的多种原因不全属于保险责任,最先发生的原因属于保险责任,而后因不属于责任免除,则近因属于保险责任,保险人负赔偿责任。
4)最先发生的原因属于责任免除,其后发生的原因属于保险责任,则近因是责任免除项目,保险人不负赔偿责任。
(3)多种原因间断发生导致损失。致损原因有多个,它们是间断发生的,在一连串发生的原因中,有一种新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂,并导致损失,则新介入的独立原因是近因。
;三、近因的认定方法
1. 顺推法:从最初事件出发,按逻辑推理直
到最终损失发生,最初事件就是最后一个事件的近因。
2. 逆推法:从损失开始,沿系列自后往前
推,追溯到最初事件,如没有中断,最初事件就是近因。
例如:暴风 吹倒电线杆 电线短路
火花 引燃房屋 财产损失;案例;1998年9月7日,杨某与某保险公司签订了一份机动车辆保险单。保险单上载明投保标的物为一辆宝马轿车,车辆损失险保险价值为人民币900000元,保险期自1998年9月12日零时起至1999年9月11日2
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