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课程回忆;不带息汇票贴现的计算;1.确定贴现期限。（算头不算尾,算尾不算头） 2. 贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率 （日贴现率=月贴现率÷30 =年贴现率÷360） 3.贴现净额=票面金额－贴现息 ;1.期限：30 2. 贴现利息=100*12%*30/360=1（万） 3.贴现净额=100-1=99 （万）;2013年5月2日，企业持所收取的出票日期为3月23日、期限为6个月、面值为110000元的不带息银行承兑汇票一张到银行贴现，银行年贴现率为5%.求贴现息、贴现净额。;;;;带息汇票贴现的计算; 一张带息汇票面值100万美元，利率9%出票日期为3月2日，5月2日到期。持票人于4月3日到银行贴现此汇票。贴现率为12%。 求计算票据到期值、贴息和贴现净额。 ;1.贴现天数：4月3日至5月2日（共29天） 2.票据到期利息：1000000×（61/360）×9% =15250（美元） 3.票据到期值：1000000+15250 美元） 4.贴现息（29÷360）×12% =9800（美元） 5.贴现净额9800=1005250（美元） ;一张带息汇票面值200万美元，年利率8%出票日期为3月2日，6月6日到期。持票人于4月3日到银行贴现此汇票。贴现率为14%。 求计算票据到期值、贴息和贴现净额。;一张带息汇票面值200万美元，月利率0.6%出票日期为3月2日，5月6日到期。持票人于4月3日到银行贴现此汇票。贴现率为14%。 求计算票据到期值、贴息和贴现净额。 ;一张带息汇票面值200万美元，日利率0.01%出票日期为3月2日，5月9日到期。持票人于4月3日到银行贴现此汇票。贴现率为14%。 求计算票据到期值、贴息和贴现净额。 ;;第三章 商业银行现金资产管理;江苏射阳农商行挤兑潮;;;引言 商业银行的资产管理业务;一、资产的概念;二、商业银行资产的构成;5、其他资产：指商业银行自己拥有的房地产、设备、在子公司的投资、预付费用，以及其他相对不重要的资产项目。 银行资产不同于工商企业的最大特点是： 现金存量较高； 资产的绝大部分是金融债权； 房地产及设备的投资相对较少。 决定了商业银行在资产经营管理上不同于其他 各行各业的基本特征。;三、商业银行资产管理目标;3、防??风险 4、盘活存量 资产存量：指银行贷款在行业、企业之间的分布状态和组合方式； 盘活存量有利于提高信贷资金的使用效益，解决信贷资金的供求矛盾。 ;;;;关于在中央银行的存款;;;;;;;;;;现金资产管理的原则;*;一、资金头寸的构成;;;;二、头寸资金的匡算;二、头寸资金的匡算;案例一：;;课堂练习1：;课堂练习2：;二、头寸资金的匡算;;头寸资金的调剂;中长期头寸预测方法;某银行中长期头寸预测表;某银行中长期头寸预测表分析;第三节 商业银行流动性管理;第三节 商业银行流动性管理;; ; ;;;情况介绍 A行12月1日资产负债表有关项目如下： 净贷款和租赁为35.02亿元，存放同业的现金和存款6.33亿元，同业拆出0.48亿元，政府债券1.85亿元，同业拆入0.62亿元，活期存款9.88亿元，定期存款26.27亿元，总资产44.46亿元。根据这些数据，你可计算出哪些流动性指标？ 分析 根据流动性指标法，可以计算下列一些指标： ;案例分析（续）;;;;流动性管理方法;再假定法定存款准备金比率为10％。由于该行吸收了1．8亿元存款，因此应按照l0％的法定存款准备金比率提取1800万元的法定存款准备金，由于该行的实际准备金为2000万元，因此有200万元的超额准备金。 现在假定有一位客户在当天提取了1000万元的存款，这时，该银行的资产负债表变为：;由于客户提走了1000万元的存款，这对该商业银行资产负债表的影响是：在资产方，准备金从原来的2000万元减少到了1000万元；在负债方，存款从原来的1．8亿元减少到了1．7亿元。由于法定存款准备金率为10％，1．7亿元的存款应该提取1700万元的法定准备金，因此，该银行还差700万元的法定准备金。 如何弥补这一差额呢? 可从资产和负债两个方面解决这一问题。 1、资产方 （1）出售有价证券由于该银行持有5000万元的有价证券，当面临存款者取款的需求时，它就可在公开市场上出售700万元的有价证券来弥补准备金缺口。该银行出售700万元的有价证券后，资产负债表