经济“新常态”背景下银行业转型研究.docVIP

PAGE  PAGE 8 经济“新常态”背景下银行业转型研究 　　【摘要】在中国经济新常态的背景下，经济增长速度放缓，进行着经济转型。而服务于实体经济的金融业，尤其是银行业为寻求发展，也需要进行银行业的转型。本文通过分析经济新常态的变化和银行业面临的机遇和挑战，给出了相应银行业转型的应对，认为通过调整盈利结构、加强风险管理、利用信息技术以及发挥自身优势来适应经济“新常态”的变化。 　　【关键词】经济新常态 银行业 银行业转型 　　一、引言 　　自2014年我国经济的发展进入了“新常态”，经济增长速度放缓：曾经拉动我国经济增长的几个主要动力，例如房地产、出口等领域也都出现了不同程度的回落；同时在短期内，快速培育新的经济增长动力需要较长时间。银行业面对持续下行的宏观经济基本面，部分企业的经营状况不容乐观，而???能导致银行前期积累的风险逐渐暴露，不良贷款率上升、坏账压力剧增，因而银行经营的信用风险加大。但也有人认为：中国经济有着极强的韧劲以及回旋余地，能够克服目前面临的短期困难，故基本的经济面仍然是健康的。 　　因此本文旨在阐述当前中国经济面临的“新常态”是什么，以及分析“新常态”背景下，银行业面临的挑战和机遇，最后根据前文分析对我国银行业转型具有启示意义，即在“新常态”背景下银行可以通过调整盈利结构、控制风险和加强风险管理、充分利用信息技术等方式，并利用自身优势和当前面临机遇来实现银行业的成功转型。 　　二、中国经济“新常态”及其特征 　　2014年5月，习近平总书记在考察河南的行程中首次提出中国经济发展的“新常态”，随后逐渐流行起来。而国内外经济学者对经济发展的新常态的理解各有不同。“新常态”一词是2008年世界经济危机和金融危机后在国外首先被提及，多形容的是后危机时代全球经济的新特征，即低增长、高失业以及低投资回报。 　　我国经济学者结合我国经济发展，对我国经济的“新常态”给出了一些解释。比如厉以宁从投资和超高速增长角度来解释与“新常态”相对的我国前一段时期超常经济超高增长，从增速上去理解“新常态”①。李韬葵认为中国经济新常态的基本点就是增长速度下降以及债务水平的调整②。郎咸平指出“中国经济新常态的本质是要透过改革，逐步使中国成为一个正常的市场经济国家”③。 　　以上经济学者从经济发展现状、经济发展方式以及经济体制等不同角度解释了中国经济的新常态，其也有以下几点特征： 　　（一）经济高增长向中高增长转变 　　自改革开放以来，我国经济一直保持着10%左右的高速增长，而目前降至7%左右，这是“常态”最突出的表象（如图1所示）。究其原因，从外部来看，是受2008年全球经济危机的影响以及其他一些国家在经济恢复时所制定的政策对我国宏观经济增速造成一定影响；从内部来看，养老问题、人口红利的消失、储蓄红利的消失等，加之能源、土地等资源不堪重负，经济放缓有之必然性。直观来看，GDP是一个量的改变，但我们理应注重它的质的变化，从技术创新、竞争力等方面提高GDP增速。 　　（二）结构失衡向结构优化调整 　　中国在经济发展中一个重要的问题就是“结构”问题，其结构包括各个方面，例如三大产业之间的结构问题、农村与城市的结构问题、东中西部的结构问题以及分配结构之间的问题等，而这些不平衡的问题在我国经济高速发展期过后成了制约我国经济的高速增长的障碍，这样的失衡结构是支撑不起经济的高速发展以及可持续的发展。因此我国也提出要优化结构，从而实现经济的“软着陆”。 　　（三）投资需求方向的转变 　　随着“一带一路”等重大战略的推进，投资驱动原先需要依靠房地产、制造业等，现阶段基础设施的互联互通和新技术、新产品以及新的商业模式的大量涌现，为经济增长放缓提供了新的投资动力，使得投资找到了新的需求点。 　　（四）政府主导向市场主导转变 　　为保证我国经济适应新常态，则需要对我国进行深化改革开放，其中一点就是市场化，提高资源配置的效率，这是经济发展的内生性要求。深化改革开放，加快形成统一的、透明的、规范有序的市场，就是要由政府主导的经济发展模式向有市场经济主导的配置资源模式的转变，来适应我国经济增长的“新常态”。 　　三、新常态背景下银行业的挑战和机遇 　　（一）新常态下银行业的挑战 　　经济决定金融，经济的转型也必然会带来金融的转型，银行业现在面临着历史上的一个转型。新常态下，银行业面临的最大挑战是对传统商业银行的经营冲击，这对银行在经营管理、风险管理、盈利模式等方面产生影响。 　　首先，银行的增长速度下降。中国经济由高速增长向中高速增长转变，由于金融服务经济实体，那么银行业的资产增长和利润增长也必然随之调整。过去三十多年，我国信贷平均增长率为22%，保持在较高水平，但信贷增长率远大于经济增长率，脱离了实体经济