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PAGE  PAGE 10 绿色信贷在交通节能减排方面应用现状和建议 　　摘要：文章通过分析整理国内上市银行披露的年报与社会责任报告，探索绿色信贷与交通行业绿色信贷的发展现状。在对比国外现存绿色信贷产品与国内城市发展绿色交通的实际情况后，指出交通行业绿色信贷的进一步发展存在信贷扶持类型单一，中小项目扶持不足，银行激励存在缺陷等。建议银行和交通部门合作，明确绿色交通信贷扶持项目，引入第三方合作等方式推动发展。 　　关键词：绿色信贷；绿色交通；节能减排；商业银行 　　随着国内生态环境的不断恶化，各类环境问题频发，传统的“命令―控制型”环境治理手段在现实中逐渐显示出不足。在此背景下，学界、政府、社会达成共识，逐步引入各类经济手段促进环境保护、节能减排。在这个过程中，金融业环境社会责任及银行通过其信贷政策对经济活动进行引导的力量逐渐为人们所重视。绿色信贷，成为商业银行改革的重要内容，自2007年以来不断发展。而交通行业作为节能减排的重点行业，具有一定的特殊性与复杂性，绿色信贷如何有效支持其绿色低碳转型，仍值得进一步研究。 　　一、 绿色信贷及其在交通领域应用 　　1. 绿色信贷定义及国内现状。绿色信贷，最早源于联合国负责任投资原则以及国际银行业自愿参与的“赤道原则”，要求银行等投资者在投资过程中充分考虑环境风险、社会风险等。有学者认为所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对环境友好型的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对涉及环境污染的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的一种政策手段。 　　经过近十年的发展，绿色信贷在近三年来迎来第一次快速发展。2014年各大银行在银监会支持下，集体编写了《绿色信贷》教材，同时内部也开始规范绿色信贷统计口径。为了避免限制型贷款收缩中的银行历史业绩影响，本文选取鼓励性绿色信贷，也即公开资料中的绿色贷款余额进行比较。就目前披露的数据来看，绿色信贷余额占各大银行贷款余额的比重在5%上下，其中招商银行和兴业银行绿色信贷业务比重占全部贷款比重的比例超过10%。总体而言，绿色信贷已经成为银行贷款业务的重要组成部分。其中，又以兴业银行表现最为突出，连续两年保持绿色信贷的国内领先水平。通过对比兴业银行和其他银行绿色信贷数据，我们也可以看到绿色信贷在国内银行业务仍存在巨大发展潜力。 　　2. 交通行业绿色信贷初具规模。交通行业作为国内经济的支柱行业，同时也是节能减排的重点行业，面临着巨大的融资压力，这部分压力，单纯依靠国家财政及基础设施投资已经远远不能满足。银行信贷成为扶持绿色交通的重要资金来源，绿色交通信贷余额已经初具规模。以农业银行为例，2014年年末绿色信贷增长余额相较年初增长1 420.26亿元，增长42.98%，其中，全行绿色信贷余额的46.47% 是投向交通行业。 　　目前披露绿色信贷具体投向的上市银行仅有中国银行，中国农业银行，浦发银行三家，在2014年中，这三家银行投向绿色交通运输项目的贷款余额占全部绿色贷款余额的比例均接近或超过30%，且11个子项目中，绿色交通运输项目的贷款额稳居第一，如表1所示。 　　从这三家银行情况来看，绿色交通信贷发展迅猛。而在绿色信贷的投资方向上，可以看到，目前最受重视的是城市公共交通工具更新改造，以浦发银行为例，2014年绿色交通贷款中，仅城市公共交通项目就占比44.54%，主要是新能源公交汽车的购置。其次才是交通运输环保项目，诸如高速公路ETC等，节能照明等。 　　3. 交通行业绿色信贷需求巨大。虽然就目前银行披露数据来看，绿色信贷及交通行业绿色信贷已经获得较大发展，但是从社会实际需求来看，交通行业绿色信贷仍有巨大发展需求。在现阶段，银行投放的交通行业绿色信贷主要着眼于城市公共交通项目，铁路，航运等大型运输项目的节能改造，这对于交通行业的整体绿色低碳化而言，仅仅是一小部分。交通行业和群众的出行息息相关，同时涵盖了道路建设，公共交通建设，私家车购置，维修等等。这其中，除了大型基础设施建设及城市公共交通服务等少数领域可以得到国家财政拨款，申请国外基金，对大部分项目而言，绿色信贷仍是主要的融资选择。 　　以廊坊市为例，廊坊市在建设全国绿色交通城市（2015-2017）过程中，同步落实各类交通行业节能减排项目，预计在2015年～2017年三年中，累计减排27.3万吨二氧化碳，需要节能减排投资约为18亿元人民币，其中企业自筹资金高达14.6亿。争取国家补贴的绿色交通项目共计49个，只有1个项目是由上市公司承担，其余企事业单位仅能通过企业自有资金或者向银行贷款才能获得融资。 　　随着国家对绿色循环低碳交通的不断重视，各项标准的不断提高，可以预见，未来在新型环保交通