解读互联网金融中的“庞氏骗局”或“跑路公司”.docVIP

PAGE  PAGE 5 解读互联网金融中的“庞氏骗局”或“跑路公司” 　　摘 要：互联网金融一般包括三个部分：（1）互联网银行。如“蚂蚁金服”，是属于“供应链金融模式”的互联网银行。它推出的“余额宝”相当于互联网银行的活期存款、“招财宝”相当于互联网银行的定期存款。（2）P2P平台。即个体网络借贷平台，是指个体和个体之间通过互联网平台实现直接借贷的新型债权投融资形式。该新型金融平台较为便利地为融资提供方和融资方提供透明、直接而安全的小额信贷交易，即以网络的形式直接进行资金的买卖。（3）互联网众筹项目平台。向网友发布筹款项目并募集资金的游戏模式，即在互联网上进行团购+预购的形式，向大众募集项目资金的模式。项目发起人往往是需要资金的创意人或小微企业的创业人，以项目发起人的身份号召大众筹资。公众出资人往往是互联网用户，他们在网上进行小额投资于感兴趣的项目，每个出资人都可能成为“天使投资人”。 　　我国互联网金融发展迅猛的同时，伴随着“庞氏骗局”或“跑路公司”的现象严重。“e租宝”和“中晋系”事件的发生，给广大投资者造成的损失是非常惨痛的。因此，规范化管理和出台相关法律法规是迫在眉睫亟待解决的问题。 　　关键词：互联网金融 “庞氏骗局” “跑路公司” 规范化管理 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2016）10-013-03 　　现在的互联网金融可谓异彩纷呈，余额宝的产品引得活期宝、收益宝、现金宝等金融产品不断涌现。微信新增支付功能后，基金公司通过与互联网金融嫁接，改变了传统保险和基金销售的格局。一个不完全是电商行业取道金融行业而进行的跨界经营，一个不完全是金融行业通过电商卖产品，而是电商行业和金融行业双方依托各自的资源和平台，针对客户更便捷地享受网上购物、网上理财服务的一种“新业态创新”活动。互联网金融产品基本上是一个集现金管理、理财增值、转账提现、交费购物四个功能于一身的网络创新服务产品。具体来看，互联网金融业务一般地被认为包括三大块内容：互联网银行（如蚂蚁金服、京东金融）业务、P2P网贷平台业务、互联网众筹平台业务。 　　随着互联网金融业务的快速发展，“e租宝”和“中晋系”等事件相继发生，进而网上的新词“庞氏骗局”和“跑路公司”映入眼帘。以下笔者简单介绍这两个事件： 　　一、“e租宝”事件 　　2016年2月初，一个巨大的互联网金融案子牵动了许多人，那就是“e租宝”涉嫌非法集资500亿元、坑害90万投资人一案，受害投资人遍布全国31个省市区。33岁的“e租宝”实际控股人被抓，警方还带走一批高业绩员工。 　　“e租宝”平台实际控股人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，赠与他人现金、房产、车辆、奢侈品的价值高达10余亿元。除了给美女总裁张敏豪掷千金，丁宁还要求办公室的十几个秘书全身穿戴LV、Gucci、Chanel的制服和首饰“展现公司形象”。丁宁众多的“美女高管”资料如下： 　　“e租宝”全称是“金易融（北京）网络科技有限公司”，属于钰诚集团的全资子公司。“e租宝”对外宣称：其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司向投资人支付收益和本金。 　　美女总裁在狱中交代整个钰诚集团拿着百万年薪的高管多达80万人左右，仅在2015年11月，发给员工的工资就有8亿元。 　　丁宁的经营管理三大高招如下： 　　1.以合资为噱头进行包装。即把自己的“安徽钰诚融资租赁有限公司”包装成了一家外资融资租赁公司“格兰伍德进出口有限公司”。 　　2.铺天盖地投放广告造势。仅2015年上半年，就投放了1.5亿元的广告费用。登陆了央视《新闻联播》前黄金广告时段，赞助多个卫视节目，投放大量地铁广告、公交广告、高铁广告。 　　3.设定高额收益吸引大众。打着“1元起投，随时赎回，高收益低风险”的口号，套牢了许多投资人。 　　“e租宝”共推出6款产品：e租财富、e租稳盈、e租年享、e租年丰、e租富盈、e租富享。 　　自2014年7月上线以来，在不到两年的时间里，e租宝就实现了超700亿的累计成交额，跻身国内P2P行业第一阵营。截至2015年11月底，e租宝累计成交额已经突破720亿元，有效投资人数量约88万。继e租宝登上了央视《新闻联播》开播前约20秒黄金广告档之际，2015年5月份e租宝官方宣传片的身影还出现在湖南卫视、东方卫视、江苏卫视等知名频道，2015年7月各大地铁站、公交车站、机场航站楼等场所到处可以见到e租宝铺天盖地的广告。2015年11月e租宝再次出现在央视2016年黄金资源广告招标大会，拿下了央视一套晚间黄金段的广告位。然而，好景不长，2016年1月14