《个人理财》课程考核报告.doc

 PAGE 9 2015～2016学年度第一学期 高职2014级 航运经济系(金融管理与实务专业)《个人理财》课程考核报告 任课教师：张继业 姓名王志学号49专业金融管理与实务班级14-1成绩一、制定一份《综合理财规划报告》 50分 要求：学生自行选择个人/家庭基本情况，结合个人/家庭实际情况、理财需求、理财目标，做出综合分析报告一份。 报告题目为《综合理财规划报告》，结构为四部分，具体内容如下： 第一部分为所选个人或家庭基本情况介绍，占比20%； 第二部分为理财解析，包括客户财务状况分析及确定客户理财目标，占比30%； 第三部分理财建议部分，包括具体的现金规划、保险规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划等具体规划，要求所提出的理财建议要结合个人或家庭的基本情况，并且具有可操作性，占比50%； 字数要求在1000字以上。 二、实训三：写一篇课程报告。（50分） 要求： 1、主体部份：正文。要求内容全面、条理清楚、逻辑性强； 理论联系实际。结合实训课程的学习，浅析了解和掌握了哪些知识与技能以及体会或感受。 2、字数要求在1000字以上 备注： 1、前置部份：封面。具体见课程报告封面。 2、排版要求：字体：宋体; 字号：小四; 行距：1.5倍; 字间距：标准。 题目居中；标题与段首缩进2字符。  天津海运职业学院 2015-2016年第一学期 《个人理财》课程报告 系 名： 航运经济系 专 业： 金融管理与实务 班 级： 14级1班 学 号： 49 姓 名： 王志 综合理财规划报告 第一部分 家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了???需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员姓名年龄职业父亲王先生38岁公司中层母亲王太太38岁公司会计女儿15岁初三学生双方父母 二、近期家庭资产负债表 单位：万元（人民币） 资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额无预付保险费消费贷款余额无定期存款10汽车贷款余额无债券房屋贷款余额无债券基金其他无股票及股票基金15汽车及家电房地产投资自用房地产16资产总计（1）41负债总计（2）净资产（1）-（2）41 三、年度家庭收支表 单位：万元（人民币） 收入支出本人工资收入6生活费支出1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0其他0收入合计10支出合计1.9结余8.1注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。 第二部分 家庭情况分析 一、家庭财务比率 家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总负债/总资产020%-60%无负债流动性比率流动性资产/每月支出030%-60%净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%20%-60%从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过