黄金质押贷款额度较高.pptxVIP

通过黄金等贵金属、硬通货来进行周转融资是可行的，选择渠道的时候，应根据资金需求量大小、成本高低及风险大小综合考虑。 “盛世藏古董，乱世买黄金。”黄金一向被认为是抗通胀的最佳投资产;品，2011年疯狂的黄金牛市，引起了不少投资者的关注。另一方面，对于中小企业主而言，在商业贷款越来越紧张、中小企业融资难问题尚得不到有效解决的情况下，黄金作为贵金属之首，成了不少人;短期资金周转的首选。不过，该选择何种渠道进行黄金融资，则要多加取舍，一是要快速有效，二是要避免各种风险和问题。 黄金典当适合小额需求 在传统观念中，典当行就是“救穷活命”的地方;。随着典当行的不断发展，以及大家对新兴典当行业认识的深入，典当行已成为不少人特别是中小企业资金周转的好帮手。对于黄金的典当变现来说，也同样是如此。 “黄金典当又一向是典当行的老牌;业务。”东方典当的周经理不无自豪地向记者介绍，由于典当不会像银行那样仔细核查企业资金用途等，因而主要关注的就是能否够提供足够的抵押物品。在银行贷款收紧的情况下，黄金典当无疑也是民营;企业融资的一个新渠道。放款快、贷款周期短都是吸引民营企业融资的原因。 随着近来国际金价的上涨，各大典当行的黄金典当融资价格同样水涨船高，“目前首饰和金条的典当价格基本为每克340;元左右，具体根据每天的牌位价会有所调整，利率手续费方面则是每个月4.3%。”典当行的一位工作人员告诉记者，在典当行典当黄金具有完善的流程和快捷的现金支付，是不少人短期周转的第一选择;。 不过相应的，工作人员也告诉记者，虽然典当行不会考察每个客户的身份和资金用途，但由于典当行本身的特点及限制，通常数十万元的较大数额资金周转和黄金典当业务并不多见，融资周期也一定;不会很长。 黄金质押贷款额度较高 相对来看，银行的相关黄金质押贷款、贵金属融资业务在数额较大时就有一定优势，有时银行本身的贷款起点就较高(如光大银行(601818,股吧)单笔黄;金质押贷款起点金额为15万元，最长期限为12个月)。简单地说，黄金质押贷款就是利用投资者所持有的黄金或是黄金资产，作为质押物，向银行进行贷款。由于申请手续比一般商业贷款简便且额度高;，也得到了中小企业的一定关注。 目前，部分银行已经开通质押业务，但是对于用于抵押的黄金具有一定的规定。通常情况下，银行只为购买本行品牌或是本行代理的品牌实物黄金提供质押贷款。如中;行的质押贷款限于代理品牌金，农行则只对发售的“传世之宝”金条提供回购。同理财产品质押一样，黄金质押贷款同样不能应用于买房。 工商银行(601398,股吧)所提供的黄金质押贷款，则;不限于本行的产品，能在上海黄金交易所交割的标准贵金属(标准黄金，包括：Au99.99、Au99.95、Au100g、Au50g)、工行发行的且接受回购的“如意金”实物系列产品，都可;以进行质押，最高质押率为80%，个人客户贷款额度最低为5000元，贷款期限最长不超过1年。 除了上述几大银行之外，光大、华夏、兴业等银行也提供黄金质押贷款业务，同时可以使用金交所;实物黄金账户上的黄金作为质押物。最高质押上限方面，各家银行不尽相同，大多在实物黄金制品价格的80%上下;贷款的期限和利率也大体相同，一般黄金质押贷款的期限不超过一年，贷款利率须在基;准利率上有所上浮，具体要视贷款人的情况来确定。 不过根据记者实际了解，在具体的申请手续、流程操作上，各家银行都有不小的差异，整个业务的利用率尚有待完善。有需求的客户往往要面临达不;到申请要求、流程较繁琐、放款不及时等问题，同时由于黄金价格是依据金交所发布的最新加权均价来计算，而利息则要上浮40%-50%，因而客户在选择这种方式时一定要对黄金市场有一定了解，贷;款时间同样不宜太长，只能以短期周转为主。 当心融资性黄金租赁风险 若要说到另辟蹊径，那么黄金租赁正成为部分企业融资渠道的新来源。出于维护大客户、增加中间业务收入等考虑，一些银行;正逐步放开黄金租赁适用客户的对象，这就让融资性黄金租赁有了一定的可操作性。 原本，黄金租赁业务面向的是产金企业和用金企业。一直以来，银行对黄金租赁客户的适用对象都进行严格的限制，;不对其他非用金企业放开口子。不过近日有业内人士介绍，在实际的操作中，一些银行已经逐步放开该限制。“该业务实际上就是一个金融工具，并非真正的租赁行为。”因而，适用客户对象可以适当放宽;。 据了解，胜威集团(化名)就于2011年与银行协商后，采取黄金租赁的方式开展流动资金融资业务。计算来看，企业2011年将租赁的33公斤黄金全部在上海黄金交易所卖出，获得总额约1;000万元的资金。第二天，企业又买入一年期的33公斤黄金期货合约(价值约1000万元)，其中约150万元资金(15%的保证金比例)作为买入黄金期货合约的保证金被冻结，其余850万元;为本次融资完成后实际可使用的