开题报告 Y商业银行房地产信贷风险管理.doc

PAGE  PAGE 15 哈尔滨理工大学 硕士学位论文开题报告 学 院 管理学院 学 科、专 业 导 师 研 究 生 入 学 时 间 开题报告日期 论 文 题 目 Y商业银行房地产信贷风险管理 研 究 生 部 说 明 开题来源应包括下列主要内容： （一）课题来源及研究的目的和意义； （二）国内外在该方向的研究现状及分析（文献综述）； （三）主要研究内容； （四）研究方案及进度安排，预期达到的目标； （五）预计研究过程中可能遇到的困难和问题以及解决的措施； （六）主要参考文献（应在30篇以上，其中外文资料不少于三分之一，参考文献中近五年内发表的文献一般不少于三分之二，且必须有近二年内发表的文献资料不少于三分之一）。 开题报告字数应不少于5000字。 开题报告时间最迟应于第三学期结束前完成。 若本次课题的开题报告未通过，需在一个月内再次进行开题报告。第二次学位论文开题报告仍未通过者，不能继续进行学位论文工作。 开题报告结束后，评议小组要填写《硕士学位论文开题报告评议结果》报院研究生教学秘书备案。 此表不够填写时，可另加附页。 一、课题来源及研究的目的和意义 （一）课题来源 自拟 （二）研究的目的和意义 1、研究目的： 商业银行作为我国主要的存贷款金融机构，信贷风险是商业银行所面临的主要风险，它是金融市场中最古老的风险形式之一。信贷风险伴随借贷关系的建立而产生，只要存在信贷业务，就存在信贷风险和风险管理，而商业银行又是以贷款业务为主，并且房地产贷款是商业银行主要的业务。我国房地产市场的蓬勃发展，为商业银行拓展房地产信贷业务提供了商机。 多数银行房地产贷款在其各项贷款中的占比大多保持在 20%以上，但房地产业是比较典型的资金密集型行业，其发展需要庞大的资金作为支撑。我国房地产开发资金主要来源于国内贷款、利用外资、房地产企业自筹资金和其他资金（定金及预收款），根据中国人民银行对我国房地产投资资金来源分析来看，房地产开发中直接或间接使用的银行贷款的比重在 55%以上。尤其近几年，我国房地产业发展过快，国家相继出台了一系列调控措施来抑制房价和维护房地产市场的健康发展，随着宏观调控力度增强，房地产融资难度提高，市场不确定性加大，一旦房地产资金链断裂，就会导致商业银行不良贷款率聚增，使得原本隐藏其中的信贷风险全部显现出来。因此，作为信贷源的商业银行如何防范和化解由此而产生房地产信贷风险势在必行。 Y银行为地方性的商业银行，长期以来Y银行与地方性地产开发企业合作，从事了大量的房地产信贷业务。但是随着我国房地产市场的结构性调整，北上广深等一线城市房价高起，而像YZ这种四线城市的房价却在不断下调，因此，房地产市场的不确定性在加强，而Y银行作为地方性的商业银行，与国有商业银行和全国性的商业银行相比，风险管理较为落后。本文以Y银行的房地产信贷风险管理为研究对象，旨在构建Y银行的房地产信贷风险管理体系，为其提高信贷风险管理水平提供理论参考。 2、研究意义： （1）本文首先简单介绍了商业银行房地产信贷的相关理论,并以房地产信贷风险形成的原理以及影响为基础,构建房地产信贷风险的评估体系及防控体系,从而为Y银行进一步完善房地产风险控制体系及具体措施的提供了理论依据。 （2）通过对Y银行近几年来房地产信贷业务的发展及存在问题进行剖析,并依据Y银行房地产信贷风险的特点构建其房地产信贷风险评价及控制体系。可以切实提高Y银行房地产信贷风险的管理水平，具有较强的现实意义。 （3）笔者对房地产信贷风险的相关文献进行搜索和整理发现，关于银行信贷风险的相关研究比较多，其中房地产信贷风险的研究也比较丰富，但是鲜少有对地方性商业银行房地产信贷风险进行深入分析和研究，因此，本文使用风险管理理论，从地方性商业银行Y银行出发，对其房地产信贷管理问题展开研究，具有较强的实践意义。 二、文献综述 （一）国外文献综述 在信贷风险的研究方面，国外银行较我国起步早，积累了许多丰富的经验。国外大批学者在对商业银行信贷风险的研究中取得了较大成果，特别是在房地产信贷风险的研究中，个人住房抵押贷款在国外银行贷款总额中占有很大的比值，已经积累了数十年的数据，国外学者主要对个人住房抵押贷款违约风险的进行研究。 （1）基于计量方法的风险评估模型研究 Altman（1998）通过对 66 家公司（