第八讲保险从业人员执业规范和监管办法.pptVIP

第八讲 保险从业人员执业规范和监管办法; 保险销售人员行为规范;一场关于290万保险营销大军的改革 保险营销员将面临转型 。保监会《关于改革完善保险营销体制机制的意见征求意见稿》提到，未来保险营销员主要有四大转型方向。 一是转化为保险公司的销售员工。 将保险营销员定位为公司员工有国际惯例可以借鉴。在日本，保险营销员的主体是保险公司的销售员工。立足现有劳动法律系框架，理顺保险营销员的劳动用工制度在经营上是可行的。理顺用工关系，可以达到多赢局面：从投保人和被保险人的角度讲，密切了公司与保险营销员的关系，强化了公司的责任，有利于保护投保人和被保险人的利益；从保险营销员角度讲，保险营销员的社会保障问题、税负问题等将迎刃而解，有利于维护营销员作为劳动者的合法权益；从保险公司角度讲，将有效约束保险公司的粗放营销模式，走向集约化经营，提高经营效益；从行业发展的角度讲，将促进行业依法经营，依法监管，形成行业和谐发展局面，有利于保险业的长远可持续发展。 二是转化为保险中介公司的销售员工。 鼓励保险公司加强与保险中介机构的合作，逐步分流销售职能，走专业化、集约化的发展道路。专属代理公司形式既可以维持保险公司对销售渠道的管控能力，也是保险公司实现专业集约化经营、降低经营成本的有效途径。目前全国有保险代理公司1822家、保险经纪公司350家，它们也可吸纳部分保险营销员。 ;;;;;;;;;;;（二）保险机构高级管理人员行为准则 1、应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。 2、应树立科学的发展观和正确的业绩观，勇于创新,锐意进取，努力提高所在机构的工作质量、服务水平和竞争能力。 3、应坚持科学、民主决策，遵守决策程序，正确行使权力，尊重员工民主参与管理权利. 4、应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。 5、应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。 6、应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。 ;（???）保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 1、应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。 2、应以通俗易懂的方式为客户提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。 3、应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。 4、应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。 5、应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。 6、应耐心迅速回应客户咨询，及时提供所需服务，不得推诿懈怠。 ;;; 《细则》要求保险从业人员应遵纪守法,服从监管,执行自律规则,遵守所在机构规章制度,不得违法违规,不得损害保险业形象;应重合同,守信用,恪守最大诚信原则,珍惜和维护保险从业人员职业声誉;应举止文明,谦逊有礼,坚持客户至上,认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定的各项服务规范和承诺; 应热爱工作,竭诚服务,维护所在机构利益和形象,不得玩忽职守,严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动;应勤于学习,精通业务,获得岗位所需要的资格认证,积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织的专业知识和职业操守培训,提高专业胜任能力。 《细则》要求保险从业人员应加强修养,严于律己,自觉执行廉洁从业各项规定,不得利用职务和工作之便牟取不正当利益;应保护所在机构商业秘密,遵守与其签订的保密和竞业禁止协议,不得擅自披露业务信息及客户资料。 ; 《细则》还要求保险机构高级管理人员不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任;不得采用明示或暗示手段,唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益的行为;不得刁难客户,不得惜赔、拖赔、欠赔,更不得应赔不赔、无理拒赔。 关于奖励办法,《细则》规定对表现优秀的从业人员,可视情形给予书面表扬、公开表彰、授予荣誉称号和其他合适形式的奖励。 　　对违规从业人员进行纪律处分是《细则》的一项重要内容。《细则》规定对违规从业人员可以给予警告、业内通报批评、通过媒体公开谴责、提请保险监管机构查处和从业禁止的纪律处分,同时详细规定了相应的违规行为和违规情形。《细则》明确规定,从业人员违反《细则》规定被业内通报批评、被公开谴责或严重违反所在机构管理规定,导致重大经济损失且对行业造成恶劣影响的,各机构均不得再行录用。 ; 《细则》要求行业自律组织应建立从业人员信息管理制度,详实记录从业人员奖励和处分情况;对从业人员受到有关处分的信息,应在其网站上予以公示,以供查询;对其中的高级管理人员,应定期通报保险监管机构。 　　 《细则》还规定,中国保险行业协会应对保险机构执行本细则情况进行检查;保险机构应如实记录其从业人员执行本细则情况,建