第四章金融法律制度选编.ppt

第五章 金融法律制度;第二节 银行组织法律规定 一 中国人民银行 法律地位：是国务院领导下的、行使中央银行职能的相对独立的国家金融行政主管机关。 是中央银行：专门行使中央银行职能（2003。4。28银监会） 是政府的银行：持有、管理、经营国家外汇和黄金储备 是发行银行：统一印制发行人民币，管理人民币流通。 是银行的银行：只对银行开展业务，不对企业和个人 是国家银行：全部资本由国家出资，属国家所有 组织机构 行长：总理提名、人大（或常委会）决定、国家主席任免，不得在任何金融机构、企业和基金会兼职。保密义务。 实行行长负责制（党委领导下的行政首脑负责制） 分支机构：根据履行职责需要而非按行政区划设立分支机构，是总行派出机构，不具独立主体地位，开展活动须由总行授权。实行集中统一领导管理。目前在天津、沈阳、上海、南京、???南、武汉、成都、广州和西安九省会市设分行（深圳分行），下再设339个中心支行和1766个县市支行；在北京和重庆设管理营业部； ;货币政策工具 存款准备金率 中央银行基准利率 再贴现率 公开市场业务（与指定交易商进行有价证券和外汇交易，债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据） 向商业银行提供贷款（再贷款） 其他（贷款限额、信贷计划，特别存款帐户等） 业务限制 不得对政府财政透支 不得对金融机构帐户透支 不得向地方政府和各级政府部门贷款 不得向商业银行发放超过一年期的贷款 不得向非金融机构以及其他单位和个人提供贷款（国务院决定的可以向特定的非金融机构提供贷款的除外） 不得直接认购、包销国债和其他政府债券 不得向任何单位和个人提供担保;二 商业银行 法律地位：按《公司法》和《商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融企业法人。自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，以全部法人财产独立承担民事责任。 组织机构、组织形式从《公司法》，商业银行最低注册资本10亿元RMB；城市合作商业银行最低1亿元RMB；农村合作商业银行最低5000千万RMB。 类型 国有商业银行【五大银行与系统重要性银行】：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行（05.6.23香港上市，经股改成国有控股第五大国有商业银行）、 中国邮政储蓄银行（2007.3.20，正式挂牌为有限责任公司；2012.1.21，经国务院同意正式依法整体变更为股份有限公司,目前为我国第六大国有银行） 股份制商业银行：中信实业银行（87）、中国光大（97.1）、华夏（95）、中国民生（96.1）、平安银行（由平安集团收购深圳商业银行后更名为深圳平安银行，2009.1，更名为平安银行；2012.4.26，深圳发展银行吸收合并其控股子公司平安银行并更名为平安银行股份有限公司）、招商银行，广东、上海浦东发展银行，兴业银行、恒丰银行,渤海银行，浙商银行。 城市商业银行和农村商业银行 民营银行：2014年7月批准设立深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行；2014年9月批准设立浙江网商银行和上海华瑞银行。 外资法人银行：2007年3月批准设立汇丰/东亚/渣打/花旗（中国）有限公司；2007年5月批准设立星展/恒生/瑞穗/永亨（中国）有限公司。;存款保险制度的推行，即是部分中小银行破产的前兆。;存款保险制度;存款保险范围;存款保险的保费及费率;存款保险最高偿付限额; 需要特别说明的是，实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。按照条例的规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置。从已建立存款保险制度的国家和地区的经验看，多数情况下是先使用存款保险基金支持其他合格的投保机构对出现问题的投保机构进行“接盘”，收购或者承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。;三 政策性银行 法律地位：是直属于国务院领导、以国家信用为基础、直接为国家产业政策服务、运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行投资的事业单位法人。实行企业化管理，独立核算、自担风险、保本微利，不以营利为目的，不参与商业性金融竞争。 特征：一资本金多由政府财政拨付；二经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四有特定的业务领域，不与商业银行竞争。 类型 国家开发银行（94.3）：办理政策性国家重点建设贷款及贴息业务，向国