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第六章 汽车保险与理赔;6.1 汽车保险概述;6.1.1 保险的概念;风险的特点; ⑴ 规避风险 ⑵ 预防风险 ⑶ 分散风险 ⑷ 转移风险;1．风险是保险产生和存在的前提。2．保险是应对风险的传统有效的措施。3. 通过保险可以进行风险转嫁并取得相应的保障。; 保险是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专业基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。;6.1.1 保险的概念;保险的分类： 按保险的性质分类;按保险标的分类;按照保险的实施形式分类; 1、有利于国民经济持续稳定发展 2、有利于社会的稳定 3、有利于增强社会防灾防损意识，减少灾害损失 4、有利于科学技术的推广运用; 1、汽车保险的概念 2、汽车保险的特点 3、汽车保险的种类; 汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。; 汽车保险包含几层含义： ① 它是一种商业保险行为。 ② 它是一种合同行为。 ③ 它是一种权利义务行为。 ④ 它是一种以合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。 ; ⑴ 保险对象具有广泛性和差异性的特点 ⑵ 保险标的具有可流动性的特点 ⑶ 具有出险频率高的特点 ⑷ 条款和费率的管理具有刚性特点; ① 被保险人方面 ② 保险标的方面; 被保险人的广泛性具体体现为由于企业和个人更加广泛地拥有汽车，由于汽车拥有者的广泛性，必然存在差异性。 不同类型的企业，不同类型的家庭，不同的个人，不同的风险倾向是差异性的体现。; 汽车从纯粹的生产工具逐步成为生产和生活工具。 汽车的差异性体现在：汽车的类型、汽车的生产厂家类型、汽车价格等方面。; 汽车保险标的的可流动性是由于标的作为动产和运输工具的特点决定的。 由于保险标的的可流定性，对汽车保险的市场营销、核保、出单、检验、理算等提出了更高的要求。; 汽车保险相对于其他财产保险而言具有出险率高的特点。 影响汽车风险的因素如??： ①汽车本身的因素； ②外部环境因素 ③使用因素; 由于汽车保险业务的特殊性，在其发展过程中始终存在着如何加强管理的问题。 加强汽车保险管理的原因有两个：;加强汽车保险管理的原因有两个：; 3、汽车保险的种类;⑴ 交强险;交强险基础保费实行国家统一标准，按车型不同共分八大类42种。根据交强险条例规定，一般情况下，交强险的价格是由该车的用途和座位数量来决定的，国家对于私家车投保交强险的基本费率没有优惠。 私家车交强险一年多少钱 目前根据《交强险条例》规定，普通私家车投保交强险，一年的基础费用为950元，第二年私家车续保，保险公司会根据该车在上一年中的交通事故情况和交通安全违法行为，做出相应的浮动。 最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。 ;第二年私家车交强险价格 交强险费率浮动的标准，总体实行“奖优罚劣”原则。如果车主在上一年投保期间没有酒后驾驶、闯红灯、超速等违章行为，并未发生过有责任道路交通事故，总体费率优惠百分之十。相反则会根据情节严重程度上浮百分之十至百分之百。 交强险上浮的费率会因为地区和保险公司的差异有所区别。 例如：北京地区规定车主发生酒驾，交强险续保费率上浮15%。 因此，车主在续保前，不妨上网查询一下，计算下一年的交强险多少钱。 注意事项 车辆交强险是投保人对造成第三者伤害最基本的保障，在对第三者的财产损失和医疗费用部分的赔偿较低，因此私家车投保必要的商业险作为补充保障也是非常有必要的。 ; 第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法给予赔偿的一种保险。 第三者责任险分为第三者伤害责任保险和第三者财产损失责任保险。; 车辆损失险是保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损予以赔偿的保险。;⑷ 车上人员责任险; 为了满足被保险人对与汽车相关的其他风险的保障要求，保险人常提供附加险供被保险人选择。 附加险不能单独承保，必须在购买了相应主险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。;1、交强险是强制投保的交通责任三者险，是必须要购买的；第三者责任险是自愿购买的。 2、出险后，交强险无论有责无责都要赔偿；商业险按照责任比例赔偿，无责不赔。 3、交强险保费固定；商业险保费保险公司自己定。 4、交强险赔