存款业务案例教程.ppt

存款业务案例;案例一 千万元存款仅剩一元 案例二 值钱或有纪念意义的东西放哪好？ 案例三 银行职工利用假存单诈骗案件 案例四 用户操作ATM机致存款被盗案 案例五 50万元存款被他人冒领责任谁担? ;千万元存款仅剩一元;前言;事件经过;随后，赵文和李军行长来到中国银行盘锦分行找到了分行纪委负责人。该负责人表示，让赵文和李军自己解决，称自己不分管此事，要明天早上开完会后才能决定下一步怎么办。 由于涉及金额巨大，赵文十分着急。可是，这名负责人却坚持称自己不分管此事，让我和李行长个人协商解决。该支行行长李军坦言，这笔钱是他汇款转走了急用，并承诺几天内就转回来，希望赵文能给他几天时间。 ;李军行长之前已经被银行强制休假，跟他相关的不止1000万元这一笔，还有其他几笔。赵文反映情况后，中国银行盘锦分行当时安排几批员工分头找李军，但没有找到，之后发现事情的严重性，遂向盘锦市公安局报案。公安局接到报案后，封存了柜台录像和业务凭证。银行积极配合公安机关侦破该案件。银行会坚持走司法程序，厘清银行与储户的责任，如果是银行的问题，一定会承担相应的责任。 李军现已被刑拘。;永远只有一个真相;事出有因;过程;总结;专家建议;后续;案例（二）; 大家第一时间可能会想到戒备森严的银行里面的保管箱吧！ ;光大银行保管箱 阿婆首饰不翼而飞？;翻箱倒柜家中找不着 由于当时谭女士家里有许多琐事需要处理，再加上对光大银行的信任，谭女士没有深究便回到家中，一边翻箱倒柜试图寻找丢失的物品，一边等待银行的答复。一个月后，苦等回复不得的谭女士向警方报警，但至今警方还未有调查结果反馈。 谭女士还表示，这个保管箱是与女儿合开的，女儿也可单身一人开启保管箱，但女儿在事后否认从保管箱中取走过上述物品。“我想也不太可能找回那些丢失的东西，我就是想讨个说法。”谭女士认为，东西是在银行丢的，银行负有不可推卸的责任。;银行回应 1.放啥东西银行不过问 根据银行保管箱业务有关规定，用户租用保险柜后，里面存放什么东西，存放多少，银行都不会过问，也无权查看，银行仅保留客户进出的记录。为了保障用户隐私需要，银行监控录像只拍摄用户使用保管箱的大概区域，并不会拍摄用户在存取什么物品。 “谭女士报警后，我们将保存的录像资料都提供给警方查看，当时银行保卫主管也看了，没有发现异常情况。”该行一名相关负责人说，警方查看过谭女士租用的保管箱，并没有发现明显的撬动痕迹。;2.若有证据银行将担责 这名负责人还表示，最初谭女士报失的物品只有一块其丈夫留下的玉石，并没有表示不见了其它物品。“据了解，谭女士还存放了很多贵重物品，如果真的有小偷，不可能只偷3万块的东西。”该负责人说，银行工作人员在与谭女士交流时感觉她精神恍惚，担心谭女士上了年纪记忆力不好，加上丈夫去世的悲痛心情，将这些所称的“被盗”物品放到别处后，一时遗忘而引起恐慌。 目前，光大银行方面表示，将进一步与谭女士做好沟通，但如果有直接证据表明，谭女士的物品是在银行保管箱内被盗，银行将承担在法律上应该承担的责任。 ; 如保管箱出事 银行或不必全赔? 银行保管箱业务 很火爆， 但发生纠纷后 维权难;贵重物品存放在保管箱应注意什么呢？;不赔偿箱内物品 租用保管箱的流程是，客户到提供保管箱业务的网点柜台凭借身份证提出申请，然后挑选合适的保管箱与银行签订“保管箱租箱合约”，合约中一般会约定保管箱的租金、租期，有的合同中也会约定“如果因银行责任造成的损失，银行承担的责任限制”的类似条款。; “客户之所以选择以支付租金为对价，将贵重物品保存在银行保管箱内，主要是因为银行能提供安全、可靠保管物品的服务。至于银行在安全防护方面究竟要达到怎样的标准，目前我国法律对此尚无明确规定。”有法律界人士表示，从以前的法院判决案例来看，认定客户与银行租赁保管箱时签订的是一种租赁合同，而非保管合同。“保管合同是需要银行负有必须完整归还原物的义务，但租赁不需要。”;开箱须两方同在 对于保管箱内物品出现丢失、人为损坏问题，银行对保管箱业务采取了比较严格的安保措施，出现这种情况的可能性非常低。 “各家银行的保管箱业务一般都采取的是双人凭证开启，也就是说，必须有一名银行专职保管箱工作人员加上客户本人一起，才能开启保管箱。此外，除了需要身份证核对之外，还必须有密码、钥匙或指纹。”; 有银行工作人员表示，从银行的角度来说，即使个别员工知道了客户的身份信息，但没有客户的指纹也无法擅自开启保管箱，“因此从理论上来讲，保管箱内物品被盗的可能性是非常低的。”据记者了解，目前已有多家银行采取的是“活体指纹+钥匙”的双重控制